Залог в денежной форме

Залог денег

Залог в денежной форме

Залог денег подчиняется общим правилам о залоге, в то же время имеет ряд своих особенностей, предопределенных предметом залога.

По общему правилу, договаривающиеся стороны самостоятельно определяют предмет залога.

Вам необходимо отстоять Ваши права? Адвокаты «Правовой защиты» отстоять Ваши интересы в суде.

Если Вам квалифицированная юридическая помощь, звоните нам по телефонам: (495) 790-54-47.

Однако применительно к отдельным видам обязательства в этом качестве предусматриваются денежные средства. В частности, залог денег в качестве обеспечительной меры применяется в целях исполнения обязательства по государственным или муниципальным контрактам.

Заказчик, уполномоченный орган вправе, а в отдельных случаях обязан устанавливать требование обеспечения исполнения контракта.

По смыслу действующего законодательства установлены следующие способы обеспечения исполнения контракта: безотзывная банковская гарантия, страхование ответственности, договор поручительства или передача заказчику в залог денег, в том числе в форме вклада (депозита). Способ обеспечения исполнения контракта из указанных определяется участником конкурса, аукциона самостоятельно.

Использование в качестве предмета залога денег, прямо вытекает из положения Гражданского кодекса РФ допускающего использование в данном качестве любого имущества. Аналогичные требования представлены Законом РФ «О залоге», а поскольку деньги являются разновидностью имущества, следовательно, они могут выступать в качестве предмета залога.

В то же время, судебно-арбитражная практика зачастую придерживается несколько иной точки зрения. Поскольку в соответствии с Законом РФ «О залоге» удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет реализации с публичных торгов движимого имущества, а реализация денег, как движимого имущества с публичным торгов не представляется возможным.

Следовательно, договоры о залоге денег являются недействительными, как противоречащие основному требованию о залоге.

Однако, представленная судебная позиция далеко не всегда оказывается верной. Стоит оговорится, что допуская в качестве предмета залога любое имущество, включая денежные средства, законодательно предусмотрено следующее ограничение.

Не может выступать в качестве предмета залога имущество, изъятое из оборота, равно как и требования неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности, требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Таким образом, ограничения относительно предмета залога установлены не в соответствии с возможностью реализации заложенного имущества, а исходя из изъятия его из оборота или наличия иного рода ограничений.

Кроме того, по действующему законодательству о залоге допускается возможность удовлетворения требований кредитора во внесудебном порядке, путем наложения взыскания на имущество, переданное в залог на основании договора.

Также стороны вправе предусмотреть в содержании последнего соответствующее положение, исходя из которого кредитор становится собственником имущества при наступлении определенного рода негативных для него последствий. С учетом изложенного можно предположить, что реализация предмета залога посредством публичных торгов не является существенным условием договора, а следовательно на этом основании залог денег становится возможным.

Залог денег может быть осуществлен различными способами.

Здесь можно вести речь, как о непосредственной передаче предмета залога кредитору, так и внесения оговоренной в договоре денежной суммы на банковский депозит или помещение их в индивидуальную банковскую ячейку.

Каждый из названных способов должен быть соответствующим образом определен в договоре залога денег. Существенным условием последнего является сумма передаваемых средств, при соблюдении которого договор залога считается заключенным.

Обеспечение исполнения основного обязательства залогом денег, предусматривает использование последних в рассматриваемом качестве исключительно в наличной форме.

На этот счет неоднократно в судебно-арбитражной практике категорически исключалось возможность использования в качестве предмета залога денег в безналичной форме.

В частности, несостоятельным признается положение договора о залоге денег, содержащем указание на обременение денежных средств должника, находящихся на его корреспондентском счете.

Акцентируя внимание на том обстоятельстве, что одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога, то исходя из природы “безналичных денег”, они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей.

Вам нужен хороший адвокат? Наши адвокаты помогут Вам отстоять Ваши интересы в суде. Звоните по телефонам: (495) 790-54-47.

Петров Михаил Игоревич © МОО «Правовая защита»

Адвокат онлайн задать вопрос

  • Защита прав потребителя Дмитрий, Новосибирск, 21 декабря 2014 года, 19:48 Здравствуйте!Была сделана покупка зимних сапог день назад,не прошло и суток-решили вернуть их обратно в магазин,т.к.подошва оказалась очень скользкой и ходить в них просто не реально,но нам отказали в возрате денежных средств,пояснив,что это не считается причиной возврата денег,к тому же сапоги уже были ношены и прадовец прямым текстом сказала,что в таком …
  • Кандидат юридических наук, адвокат Поляков Юрий Вячеславович, ГК “Правовая защита”, запись на приём по телефону (495) 790-54-47, адрес: 119019, Москва, ул. Новый Арбат, д. 21, офис 904
  •   Добрый день, для ответа на вопрос нужно знать идет ли речь об обмене товара надлежащего качества, который Вам не подошел по потребительским признакам (размер, форма, фасон и пр.) – это допустимо в срок 14 дней если товар не был в употреблении, или о продаже товара ненадлежащего качества – в этом … полный текст ответа

Источник: https://advokats.me/stati/zalog-deneg.html

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Залог в денежной форме

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

С определением «залог» связаны следующие термины:

  • Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;
  • Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;
  • Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств. 

Договор залога и существенные условия

Основание для передачи  имущества в  залог возникает только при заключении  соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме. 

К числу обязательных условий договора залога относятся:

  • вид залога; 
  • оценочная стоимость предмета залога; 
  • размер и сроки исполнения обязательств. 

При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.

Предмет залога

В качестве  предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

Запрещено использовать:

  • недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
  • земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
  • сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
  • культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в России существует два основных вида:

  • Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;
  • Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.

По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

Рассмотрим эти два вида залога.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

  • Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;
  • Сохранение имущества в целости и сохранности;
  • Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;
  • Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);
  • Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

  • Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.
  • Досрочное исполнение обязательства.

Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения  взятых обязательств. 

Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть  имущество должника будет продано.

Из  этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами  и всякого рода издержками.  Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

Книга записи залогов

Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.

Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц. 

См. также:

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Залог: подробности для бухгалтера

  • Возможности и особенности договора залога долей (акций) в ООО/АО … разобраться. Немного теории. Как работает залог. Залог является типичным средством обеспечения исполнения … , в том числе реквизиты договора залога, условия залога (установленные ограничения, порядок распоряжения … послужило то, что предмет залога по договору залога был оценен сторонами в … право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, но не признание действий … В случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание …
  • Обеспечительная мера в виде запрета на отчуждение (передачу в залог) имущества. Как оспорить? … Запрет на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия налогового … на отчуждение (передачу в залог) имущества каждой последующей группы применяется … запрета на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия … счетам), на банковскую гарантию, залог ценных бумаг, обращающихся на организованном … запрета на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия … меры, запретив отчуждение (передачу в залог) нежилых помещений, образованных в …
  • Предприятие заключило договор коммерческого кредита … , установленные договором, и не обеспечены залогом, поручительством, банковской гарантией.
    Если неоплаченный … сомнительным долгом, поскольку она обеспечена залогом. К такому выводу пришел АС … в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения … обязанности по оплате товара.
    Предметом залога может быть всякое имущество, в … в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения … сомнительным долгом, поскольку она обеспечена залогом.
    НДС
    Подпунктом 2 п. 1 …
  • Какую информацию нельзя найти в ЕГРЮЛ, но иногда хотелось бы… … долям.
    2. Сведения о залоге части доли участника в ООО … и ИП» сведения о залоге доли должны содержаться в ЕГРЮЛ … ограниченно. Нотариусы требуют предъявления договора залога и наличие согласия залогодателя на … сделать? При заключении договора залога можно сразу взять у залогодателя … любое обязательство, может быть обеспечен залогом. Предметом залога станет сама доля.
    Все … нотариусы видят сведения о залоге в ЕГРЮЛ. В самом соглашении … о залоге также можно указать все необходимые …
  • Случаи обязательной оценки имущества … участок, передать имущество в качестве залога для целей ипотечного кредитования, … участок, передать имущество в качестве залога для целей ипотечного кредитования, … муниципальным образованиям, в качестве предмета залога;
    при продаже или ином … »
    ).
    3. Оценка объектов для залога.
    а) Оценка имущества, передаваемого в … и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
    б) Оценка при ипотечном кредитовании … ценных бумаг»
    ).
    Имущество, являющееся предметом залога по облигациям с залоговым обеспечением …
  • Практические вопросы учета имущества некредитных финансовых организаций … , полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, … труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, … труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, … полученных по договорам отступного, залога, в состав инвестиционного имущества отражается … , полученные по договорам отступного, залога, назначение которых не определено» … , полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено» …
  • Кому можно заявить встречный иск или толкование ограничивающие средства защиты … «Татфондбанк» с обеспечением в виде залога права требования по кредитному договору … Центральный Банк мог брать в залог право требования
    10
    .
    На первый … недействительной сделки по передаче в залог Центральному банку Российской Федерации (прав … » оспаривает сделку по передаче в залог прав требования, сторонами которой являются …
  • Очередная корректировка правил налогового администрирования … Обеспечительные меры
    В настоящее время залог имущества согласно п. 2 ст … имущество, в отношении которого применен залог или принята обеспечительная мера, признается … находящимся в залоге у налоговой инспекции на основании … закона.
    Если этот залог принят в отношении имущества, … то он признается последующим залогом. Такой залог нельзя распространить на денежные средства … обязанности по уплате налогов. Указанный залог подлежит регистрации по правилам Гражданского …
  • Очередное усовершенствование налогового администрирования … запретом на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия налогового … запретом на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика (без согласия налогового … мера, признается находящимся в залоге у налогового органа на основании … закона.
    При этом указанный залог подлежит государственной регистрации и учету … в установленном порядке. Последствия данного залога не распространяются на денежные средства … на банковскую гарантию, на залог имущества и на поручительство третьего …
  • Федресурс: что бизнес обязан в нем о себе раскрывать … млн. рублей)
    3
    ;
    сведения о залоге движимого имущества;
    сведения о намерении … , невнесение сведений в Федресурс о залоге движимого имущества на сумму более … невнесение в Федресурс сведений о залоге движимого имущества должника (в размере … имущества, находящегося у него в залоге
    10
    .
    Однако, презумпция виновности действует … заблуждение. Например, о передаче в залог движимого имуществе не сообщили, однако … момент наступления признаков неплатежеспособности договор залога уже прекращен, что не нарушает …
  • Как бюджетным учреждениям получить «антикризисную» отсрочку по налогам? … при условии предоставления БУ в залог недвижимого имущества, кадастровая стоимость которого … . Срок отсрочки – один год. В залог передается недвижимость кадастровой стоимостью 4 … % годовых. Госпошлина за регистрацию договора залога – 22 тыс. руб.
    3 000 … долга и информация об обеспечении (залоге, поручительстве или банковской гарантии). При … неиспользуемому имуществу применение в виде залога по налоговой отсрочке. Несмотря на …
  • Учет возвратной тары у организации-поставщика … ), поставщиком может взиматься с покупателя залог (вместо стоимости тары), который ему … , на которую установлен залог, ведется в суммах залога и предлагает во избежание … покупателю денежные средства в виде залога за тару.
    В то же … покупателю денежные средства в виде залога за тару.
    Применяемую методику учета …
  • Обзор писем министерства финансов РФ за июнь 2018 … с изменением договора об ипотеке (залоге), предусматривающего выведение из договора объекта … ранее зарегистрированному договору об ипотеке (залоге). С учетом изложенных норм НК … об изменении договора об ипотеке (залоге). При этом размер государственной пошлины …
  • Зачем страховать имущество АУ и какова процедура заключения и исполнения договора страхования? … аренду;
    банк, кредитующий АУ, при залоге имущества.
    Теперь рассмотрим юридические аспекты … , чтобы при неисполнении обязательства, обеспеченного залогом, удовлетворить свои интересы за счет … , чтобы при неисполнении обязательства, обеспеченного залогом, удовлетворить интересы кредитора за счет …
  • Планирование во внутреннем аудите. Практические аспекты … , поскольку качественно составленный план является залогом эффективности аудиторской функции. «Чтобы выполнить … , поскольку качественно составленный план является залогом эффективности аудиторской функции.
    Основная сложность … , проектного, бюджетного и других комитетов – залог своевременного получения информации о деятельности …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/agreements/zalog.html

Денежные средства на банковском счете могут быть предметом залога

Залог в денежной форме

В банковской практике и, в частности, при межбанковском кредитовании получил распространение так называемый договор финансового залога.

Суть данного договора заключается в том, что денежные средства, находящиеся на банковском счете, становятся обеспечением исполнения обязательств владельца такого счета или третьего лица (должники), и в случае неисполнения такого обязательства кредитор имеет право списать эти денежные средства со счета в безакцептном порядке в погашение этого обязательства. При этом денежные средства могут находиться на счете как на основании договора банковского счета, так и договора банковского вклада (депозита). Нередко кредитором является сам банк, в котором открыт счет.

Такая договорная конструкция соответствует конструкции договора залога, где безакцептное списание денежных средств со счета представляет собой обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.

Несмотря на внешнюю простоту такой договорной конструкции, при использовании договора финансового залога на практике возникают препятствия. Так, до настоящего времени действует разъяснение, содержащееся в п.

3 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 15 января 1998 г. N 26 “Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге”.

Согласно этому разъяснению предмет залога не может быть определен как “денежные средства, находящиеся на банковском счете”.

До настоящего времени арбитражные суды считают, что денежные средства, находящиеся на банковском счете, не могут быть предметом залога. Это следует, например, из постановлений ФАС Московского округа от 7 марта 2013 г. по делу N А40-37272/12-47-341, от 24 октября 2012 г. по делу N А40-80329/11-24-418, от 2 апреля 2008 г. по делу N А40-59657/06-82-385 и от 18 июля 2003 г.

N КГ-А40/4624-03. Такой судебной практикой руководствуется и Банк России, который в письме от 17 августа 2011 г. N 18-1-2/9/1064 на запрос Ассоциации российских банков прямо указал на запрет использовать в качестве предмета залога денежные средства в безналичной форме. Поэтому можно прийти к выводу, что договор финансового залога является недействительной (ничтожной) сделкой.

Однако есть основания, чтобы усомниться в правильности такого вывода в настоящее время. Во-первых, в п.

6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 14 апреля 2009 N 128 “Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” разъяснено, что владелец банковского счета является кредитором банка в отношении денежных средств, находящихся на счете; в отношении этих денежных средств владелец счета имеет право требования к банку. В связи с чем денежные средства, находящиеся на счете (безналичные денежные средства), являются не вещами, а правами требования (имущественными правами) владельца счета к банку. Имущественное право является самостоятельным объектом гражданских прав (ст. 128 ГК РФ). В силу п. 3 ст. 335 ГК РФ и п. 2 ст. 4 Закона РФ от 29 мая1992 г. N 2872-1 “О залоге” (далее – Закон о залоге) имущественное право может быть самостоятельным предметом залога. Имущественные права имеют экономическую ценность и могут быть реализованы на публичных торгах (ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”). Поэтому правовая позиция Президиума ВАС РФ, содержащаяся в п. 3 Информационного письма N 26, сама по себе не препятствует залогу денежных средств, находящихся на счете, именно как имущественных прав владельца счета.

Во-вторых, вывод о недопустимости залога денежных средств, находящихся на банковском счете, сделан Президиумом ВАС РФ на основании того, что они не могут быть предметом договора купли-продажи и потому не могут быть реализованы на публичных торгах, если на них будет обращено взыскание. Представляется, что такой вывод сделан Президиумом ВАС РФ в связи с тем, что действовавшее в то время законодательство РФ (1998 г.) не предусматривало возможности передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Между тем в настоящее время в подп. 1 п. 3 ст. 28.

1 Закона о залоге предусмотрено, что в договоре о залоге движимого имущества, который предусматривает внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество и сторонами которого являются юридические лица и (или) индивидуальные предприниматели, в обеспечение обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью, стороны могут предусмотреть оставление залогодержателем предмета залога за собой. Списание кредитором в безакцептном порядке на основании договора финансового залога денежных средств, находящихся на банковском счете, представляет собой случай, когда обращение взыскания на предмет залога осуществляется во внесудебном порядке путем оставления залогодержателем предмета залога за собой.

Вследствие чего правовая позиция Президиума ВАС РФ, содержащаяся в п. 3 Информационного письма N 26, основана на утратившем силу законодательстве РФ о залоге и потому не является актуальной. Таким образом, следует в принципе допустить возможность заключения договора финансового залога.

Вместе с тем необходимо учитывать, что без нормативного закрепления специального режима залогового счета договор финансового залога является достаточно рисковым для залогодержателя. Так, в договоре финансового залога может быть предусмотрен запрет залогодателю на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, без согласия залогодержателя.

Между тем согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Поэтому, несмотря на установленный договором финансового залога запрет распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете, владелец счета сможет распорядиться такими денежными средствами и банк не сможет этому воспрепятствовать. Тем более владелец банковского счета имеет безусловное право в любое время расторгнуть договор банковского счета (вклада) и потребовать выдачи остатка денежных средств на счете. Об этом говорится в п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ.

В более надежном положении находится залогодержатель, являющийся банком, в котором открыт банковский счет. В силу ст. 858 ГК РФ банк не сможет воспрепятствовать владельцу счета распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете.

При этом требование банка о безакцептном списании денежных средств со счета будет исполняться в общем порядке, предусмотренном в п. 1 ст.

855 ГК РФ – в порядке календарной очередности, то есть после исполнения поручения залогодателя на списание денежных средств со счета.

Владислав Ганжала, партнер адвокатского бюро “Линия права”

Источник: https://rg.ru/2013/05/28/zalog.html

Денежный залог

Залог в денежной форме

Очень часто, главным образом в договорах найма жилого помещения, и, главным образом – скачанных из интернета, встречаются положения о залоге. Залог за обеспечение сохранности имущества (стол/стул/лампочка) – 30 000 рублей.

На практике, в понимании собственника жилья, это означает, что при заключении договора арендатор передает сумму в 30 000 рублей, которая должна быть возвращена в момент окончания действия договора аренды, за минусом стоимости разбитой лампочки или сломанного стула.

Встречаются и положения типа “неустойка за существенное нарушение условий договора”, которая так же, по замыслу, должна покрываться из суммы залога. Например заключили договор на 10 месяцев, арендатор пожелал расторгнуть через 6 месяцев – вот и существенное нарушение условий договора, неустоечка из суммы залога перекочевывает в карман арендодателя.

Однако суды так не считают. В том плане, что пресловутые 30 000 рублей – это залог. Опережая события – если кто-то вспомнит Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I “О залоге” – сразу отмечу, что он утратил силу.

Что же такое залог, и почему суд не считает, что 30 000 рублей – это залог?

В соответствии со ст. 334 ГК РФ. Понятие залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Т.е. залог – это то, чем могут быть удовлетворены требования по обязательству. И пока логика суда непонятна – ведь упомянутыми выше 30 000 р., по идее, можно удовлетворить требования по обязательству – за ту же разбитую лампочку.

Однако в соответствии со ст 336 ГК РФ. Предмет залога

1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Т.е. залог – это вещи и имущественные права! Кроме того те – которые могут быть реализованы путем продажи. На отдельные виды имущества использование их в качестве залога может быть установлен запрет в силу закона.

Например – может быть залогом паспорт? Нет, не может! В первую очередь – потому что это запрещено законом. А, во вторую – потому что он не может быть реализован. Сотовый телефон, шкаф, телевизор – могут являться предметом залога.

Кроме того предметом залога могут являться имущественные права. Так, например, я могу использовать в качестве залога право на издание моих книг. Если у меня есть расписка от Д. Трампа, о том, что он занял у меня 1000 рублей до зарплаты – даже право требования 1000 р у Д. Трампа может являться предметом залога, поскольку это имущественное право. И оно может быть реализовано.

Однако деньги не могут являться предметом залога, поскольку их нельзя реализовать – они сами являются средством платежа! Ирония судьбы? Однако – да!

Впрочем, не стоит отчаиваться. Ведь есть Ст. 381.1 ГК РФ. Обеспечительный платеж

1. Денежное обязательство, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, по соглашению сторон могут быть обеспечены внесением одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы (обеспечительный платеж). Обеспечительным платежом может быть обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем.При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства.

Т.е. получается, что все то, что подразумевалось в указанном в начале поста примере под словом “Залог”, является на самом деле не залогом, а обеспечительным платежом!

Вот и все, что я хотел сегодня сказать. Всем бобра, читайте перед сном ГК РФ, там всего лишь 1551 статья, и ваш сон будет крепким, как у младенца! И помните – у того, кто прочитает все законы, не найдется времени, чтобы их нарушать.

Пруф и из решения суда:

При этом суд полагает необходимым отметить, что денежные средства в размере 30 000 руб.

переданные наймодателю не могут быть квалифицированны как залог, поскольку, согласно приведенных выше положений закона, предметом залога может являться только имущество (вещи и имущественные права), на которые может быть обращено взыскание с целью удовлетворения требований кредитора-залогодержателя за счет вырученных от реализации заложенного имущества денежных средств. Порядок обращения взыскания на предмет залога определен статьями 349 – 350.2 ГК РФ. Обращения взыскания на денежные средства путем их продажи с публичных торгов не возможно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kka2012/denejnyi-zalog-5c915e1fee822b00b38b5b1c

Залог денежных средств

Залог в денежной форме

Маковская Александра Александровна

Кандидат юридических наук. Специалист по гражданскому, морскому и международному частному праву.

Родилась 30 августа 1961 г. Окончила юрфак МГУ в 1983 г.

Работала старшим научным сотрудником Института морского транспорта (1983 – 1990 гг.); старшим юрисконсультом Минморфлота СССР, Минтранса России (1991 – 1993 гг.); с 1993 – старший юрисконсульт ОАО “Совфрахт”.

Вопрос о возможности использования денежных средств в качестве предмета залога давно привлекал внимание юристов. Нельзя также не обратить внимание и на то, что о возможности залога денежных средств прямо говорится во многих нормативных актах.

Следует, правда, иметь в виду, что во многих из этих актов фактически речь идет не о залоге, а о задатке, представляющем собой совершенно другой способ обеспечения исполнения обязательств, к которому должны применяться правила статей 380 – 381 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Но если в некоторых случаях такое смешение двух различных способов обеспечения очевидно, то в других – оно не столь явно. Именно о задатке, а не о залоге денежных средств, говорится в многочисленных нормативных актах, регулирующих порядок проведения различных аукционов и торгов.

Труднее определить, о каком способе обеспечения идет речь в статье 13 Федерального закона Российской Федерации N 78-ФЗ “О библиотечном деле”, предоставляющей библиотекам право “определять сумму залога при предоставлении редких и ценных изданий, а также в других случаях, определенных правилами пользования библиотеками”.

Смешение залога денежных средств с другими способами обеспечения (задатком, депонированием денежных средств) встречается довольно часто и, тем не менее, на практике кредиторы во многих случаях стремятся обеспечить исполнение обязательств должника, установив именно залог на принадлежащие ему денежные средства .
Текст договора залога валютного депозита в кн. Ефимова Л.Г. Сборник образцов банковских документов: Типовые банковские договоры и другие документы со вступительной статьей. – М.: КОДЕКС, ИНФРА-М, 1995. С. 159 – 162.

Однако сегодня позиция арбитражных судов в отношении договоров залога денежных средств и, как следствие этого, точка зрения юристов – практиков на возможность использования залога денежных средств для обеспечения исполнения гражданских обязательств определяются позицией Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (далее – ВАС РФ), выраженной в Постановлении Президиума ВАС РФ от 2 июля 1996 года N 7965/95. Как указано в этом Постановлении, “согласно статье 1 Закона Российской Федерации “О залоге” – залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества”. “При этом в силу статей 28, 29 и 30 Закона Российской Федерации “О залоге” и статей 349 и 350 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга. Тем самым один из существенных признаков договора о залоге – возможность реализации предмета залога. Денежные средства, а тем более в безналичной форме, этим признаком не обладают. Таким образом, исходя из сути залоговых отношений денежные средства не могут быть предметом залога” .

Вестник ВАС РФ. 1996. N 10. С. 68 – 69.

И хотя точка зрения Президиума ВАС РФ сформулирована достаточно твердо и однозначно, она, по нашему мнению, нуждается во внимательном и тщательном анализе применительно к залогу:

  • наличных денежных средств (знаки);
  • безналичных денежных средств, то есть денежных средств, находящихся на расчетных, депозитных и иных счетах в банках и других кредитных учреждениях;
  • денежных средств, причитающихся залогодателю от третьих лиц по различным гражданско – правовым основаниям, то есть по существу права требования денежных сумм.

Кроме того, во всех этих случаях следует различать залог денежных средств в российской и иностранной валюте.

Залог наличных денежных знаков

В соответствии с правилами статьи 29 Закона Российской Федерации “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” наличными денежными знаками российской валюты являются банкноты (банковские билеты) и монета Банка России – единственное законное средство платежа на территории Российской Федерации.

По своей правовой природе наличные денежные знаки согласно правилам статьи 128 и пункта 2 статьи 130 ГК РФ являются вещью (движимым имуществом).

Следовательно, с формальных позиций наличные денежные знаки могут быть предметом залога, поскольку, как предусмотрено в пункте 1 статьи 336 ГК РФ, “предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом”.

Вместе с тем в соответствии с правилами пункта 1 статьи 140 ГК РФ денежные знаки российской национальной валюты являются “законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации”.

И выступая в этом качестве, денежные знаки действительно в силу простого здравого смысла не могут быть предметом договора купли – продажи.

Поэтому сделанный ВАС РФ общий вывод о том, что денежные знаки не могут быть предметом залога в силу того, что они не могут быть предметом купли – продажи, а значит и не могут быть реализованы путем продажи с публичных торгов в порядке обращения на них взыскания, в целом представляется вполне обоснованным.

Но, как и практически любой другой вывод общего характера, данный вывод не верен в отношении некоторых частных случаев, когда наличные денежные знаки могут быть проданы и, следовательно, могут использоваться в качестве предмета залога.

Во-первых, предметом залога могут быть такие российские денежные знаки, рыночная стоимость которых отличается от их номинальной (нарицательной) стоимости.

Это могут быть памятные денежные знаки, денежные знаки, выполненные из драгоценных металлов, денежные знаки, представляющие по любым причинам нумизматическую, историческую, культурную или иную коллекционную ценность.

Именно к таким денежным знакам относятся монеты, выпускаемые Банком России в соответствии с его Инструкцией от 27 декабря 1995 года N 33 “О порядке выпуска в обращение в Российской Федерации памятных монет” (в ред.

письма ЦБ РФ от 12 марта 1996 года N 249) и представляющие собой “юбилейные, памятные, инвестиционные и иные монеты специальных чеканов, являющиеся валютой Российской Федерации, в изготовлении которых используются дорогостоящие материалы (в частности, драгоценные металлы), применяются сложные технологии чеканки и методы художественного оформления, придающие памятным монетам специфические свойства и позволяющие им обращаться как в качестве средства платежа по номинальной стоимости, так и в качестве предметов коллекционирования, инвестирования, тезаврации по иной стоимости, отличающейся от номинальной” (п. 1 Инструкции).

Во-вторых, предметом залога могут быть наличные денежные знаки в иностранной валюте, причем не только иностранные денежные знаки, представляющие собой ценность по тем же причинам, что и российские денежные знаки, о которых было сказано выше, но и обычные денежные знаки иностранных валют.

Как предусмотрено в пункте 2 статьи 140 ГК РФ, “случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке”.

В течение длительного времени наличная иностранная валюта использовалась в Российской Федерации в качестве средства платежа наравне с российской валютой.

В настоящее время использование наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации в качестве платежного средства практически полностью запрещено не только юридическим, но и физическим лицам.

Так, согласно правилам Положения о прекращении на территории Российской Федерации расчетов в иностранной валюте за реализуемые физическим лицам товары (работы, услуги) N 503, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 15 августа 1997 года, “расчеты в иностранной валюте за реализуемые физическим лицам товары (работы, услуги) на территории Российской Федерации запрещаются” (п. 1). Исключение сделано лишь для магазинов беспошлинной торговли, которые действуют под таможенным контролем на таможенной территории Российской Федерации и которым предоставлено право осуществлять реализацию товаров физическим лицам “за иностранную валюту в безналичном порядке и за наличный расчет на основании имеющихся у них разрешений Банка России” (п. 4).

Но помимо того, что наличная иностранная валюта (пусть и в крайне ограниченных на настоящий момент случаях) является средством платежа, она также является и предметом купли – продажи.

“Покупка и продажа иностранной валюты в Российской Федерации производятся через уполномоченные банки в порядке, устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации.

Сделки купли – продажи иностранной валюты могут осуществляться непосредственно между уполномоченными банками, а также через валютные биржи, действующие в порядке и на условиях, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации” (п. 2 ст. 4 Закона РФ “О валютном регулировании и валютном контроле” от 9 октября 1992 г.).

Поскольку наличные денежные знаки иностранной валюты могут быть в принципе предметом отношений по купле – продажи, то, следовательно, они могут быть и реализованы, то есть проданы с публичных торгов, в порядке обращения на них взыскания, а вырученные суммы могут быть направлены на погашение обязательства, обеспеченного залогом. Поэтому следует признать, что они также могут быть и предметом залога.

Правда, наличная иностранная валюта, по-видимому, может быть заложена только физическим лицом, так как юридические лица имеют право получать и использовать наличную иностранную валюту только в строго ограниченных случаях, а не использованную наличную валюту обязаны зачислять на свои счета в банковских учреждениях (см. п.

15 письма ЦБ РФ “Об уточнении порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации” от 2 сентября 1994 г. N 107, в ред. от 19 ноября 1997 г.).

Таким образом, право юридических лиц иметь в собственности наличную иностранную валюту и свободно распоряжаться ею ограничено, в силу чего они не могут использовать ее в качестве предмета залога.

Залог безналичных денежных средств

Правовые нормы, регулирующие отношения по такому залогу, немногочисленны. Вместе с тем именно залог таких безналичных денежных средств имеет наиболее широкое распространение на практике.

Однако, как уже было сказано выше, Президиум ВАС РФ, не затрагивая вопроса относительно правовой природы безналичных денежных средств, признал, что залог денежных средств, а тем более в безналичной форме, недопустим, так как данный предмет залога не может быть реализован путем продажи с публичных торгов. Тем самым Президиум ВАС РФ фактически поставил знак равенства между наличными денежными средствами и безналичными денежными средствами, как предметами залога.

Если то, что наличные денежные средства, как было сказано выше, по своей гражданско – правовой природе являются вещью, не вызывает сомнений, то ответ на вопрос о гражданско – правовой природе безналичных денежных средств не столь очевиден.

Действующее законодательство не содержит прямого определения ни понятия “безналичные денежные средства” , под которыми понимаются денежные средства физических и юридических лиц, находящиеся на расчетных, депозитных и иных счетах в банках и других кредитных учреждениях, ни определения правовой природы таких денежных средств.

Подавляющее большинство нормативных актов, в том числе и Гражданский кодекс Российской Федерации, использует термин “безналичные расчеты”, а не термин “безналичные денежные средства” (см. статьи 140, 861, 862 ГК РФ, Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утв. письмом ЦБ РФ от 9 июля 1992 г. N 14 (в ред. письма ЦБ РФ от 19.05.93 N 37).

Согласно одной из высказываемых в последнее время точек зрения безналичные денежные средства есть лишь символы, которые заменили в гражданском обороте наличные деньги, без изменения их правовой природы и “без изменения принципов их регулирования как объектов вещных прав” .

Согласно другой, представляющейся более убедительной и обоснованной, точке зрения, безналичные денежные средства, как объект соответствующих банковских договоров, представляют собой не вещи, а обязательные права требования. Как отмечает Е.А.

Суханов, “договор банковского счета предполагает обязательства банка перед клиентом по зачислению, перечислению и выдаче со счета соответствующих распоряжениям клиента денежных сумм и проведению других операций по счету. При этом объектом совершаемых действий в большинстве случаев являются безналичные денежные средства.

Банк не “хранит” денежные средства клиента и даже зачисляет на счет или списывает с него обычно безналичные деньги. Его право использовать денежные средства, находящиеся на счете клиента, для собственных целей (п. 2 ст. 845 ГК РФ) исключает возможность возврата клиенту тех же самых денежных купюр.

Иначе говоря, в договоре банковского счета, как и в других банковских сделках, объектом обычно являются права требования, а не вещи (хотя бы определенные родовыми признаками), относительно которых не может возникать никаких вещных прав.

“Владелец счета” в действительности является не “собственником денежных средств, находящихся на счете”, а управомоченным лицом – субъектом соответствующего права требования (которое, разумеется, входит в состав его имущества). Поэтому вопрос о том, кто является собственником денежных средств, находящихся на счете, становится бессмысленным и юридически некорректным” . Таким образом, безналичные денежные средства представляют собой лишь запись на соответствующем счете клиента в банке, удостоверяющую размер права требования владельца счета к этому банку.

Источник: https://WiseLawyer.ru/poleznoe/13770-zalog-denezhnykh-sredstv

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.