Оформление займа

Как правильно давать в долг? Советы нотариуса

Оформление займа

Согласно недавнему опросу, проведенному изданием “Коммерсантъ”, почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег.

Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Четверть опрошенных (25%) “терпеливо ждут и тактично напоминают” о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.

Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая “неизбежность” – скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?

Разобраться в терминах

В бытовом общении нам привычны выражения “дать в долг” и “одолжить”, но юридически правильно говорить “кредит” – это продукт, который выдает банк под проценты, – и “заем” – когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем – более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.

Определиться с формой

По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме.

Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение – зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично.

Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.

  1. Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
  2. В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
  3. Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.

Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.

Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.

Продолжение

В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.

В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств – напрямую через судебных приставов.

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

Продолжение

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма “судебного приказа”.

Тариф на получение услуги “исполнительная надпись нотариуса” составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Продолжение

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные “должника”, составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье.

Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению.

После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает “долг” со счета обманутого гражданина.

Изучать нововведения

В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.

Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.

Источник: https://tass.ru/obschestvo/7308575

Как правильно оформить договор займа денежных средств? Скачать образец договора займа

Оформление займа
Как правильно оформить договор займа

Юристы дают пояснения о том, на что обратить внимание при выдаче займа, в каком случае необходимо составлять договор займа и как правильно его оформить, чтобы не нарушить права заемщика и заимодавца и гарантировать возврат средств.

Отвечает Бродельщикова Александра Николаевна, генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права»:

Правильное оформление займа является очень важной гарантией защиты своих прав в случае их нарушения. Ошибки, допущенные заемщиком, могут привести к тому, что он не получит свои деньги обратно с процентами.

При выдаче займа очень важно руководствоваться следующими рекомендациями:

  1. Если сумма займа превышает десять тысяч рублей, то договор обязательно нужно составить в письменной форме, иначе в случае судебного спора нельзя будет ссылаться на показания свидетелей. Если сумма меньше – то вопрос решается по усмотрение сторон сделки, но лучше все оформить в письменном виде;
  2. Передача денег заемщику обязательно должна оформляться распиской, где должны поставить подписи обе стороны;
  3. Не будет лишним, если при передаче денег будут присутствовать свидетели, и в случае спора они смогут подтвердить факт совершения сделки;
  4. В договор следует включить пункт о неустойке в случае просрочки возврата денег – это будет мотивировать должника исполнять свои обязательства быстрее;
  5. При оформлении договора и расписки очень важно проявлять внимательность и не допускать мелких ошибок, которые могут оказаться очень серьезным препятствием при возврате долга. Необходимо проверять паспортные данные сторон, дату заключения договора, его номер (в тексте договора и в расписке он должен совпадать), наличие подписей и др.

Бродельщикова Александра Николаевна, генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права»

Договор займа – это юридический документ, содержащий информацию о договоренности между сторонами с целью передачи, на определенный в договоре срок, денежных средств или иных активов, по истечение которого они должны быть возвращены в полном объеме и соответствующего качества. Соглашение вступает в силу с момента, когда такие активы или средства фактически переданы. Сторонами договора займа могут выступать как физические, так и юридические лица, которые именуются заемщиком и заимодавцем.

Скачать образец договора займа денежных средств

Несоблюдение перечисленных моментов может привести к тому, что займодавец не сможет доказать в суде либо сам факт заключения договора, либо факт передачи по нему денег.

При выдаче денег в долг рекомендуется проверить заемщика на его платежеспособность, иначе велик риск потерять деньги. Можно запросить у него копию трудовой книжки, чтобы проверить, работает ли он, выписку из его банковского счета, чтобы отследить поступление денежных средств. Если выяснится, что его финансовое положение очень нестабильно, то это должно стать поводом к сомнениям.

Следует отметить, что отказать в выдаче денег в виде займа можно без всяких проблем. При этом можно не объяснять, чем обусловлен отказ. Закон не возлагает какую-либо обязанность по мотивировке такого решения.

Когда займ уже выдан, а возвращать его отказываются, то необходимо готовить исковое заявление в суд. Если сумма долга не превышает 50 тыс. руб.

, то иск подается мировому судье (по месту жительства ответчика), а если превышает – то в районный суд (по месту жительства ответчика). К иску необходимо приложить копии всех документов, связанных с оформлением займа.

Также очень важно подать в суд ходатайство о вызове свидетелей (если они есть), при этом в ходатайстве нужно пояснить, какие факты они смогут подтвердить.

После вынесения судебного решения о взыскании задолженности с заемщика необходимо получить в суде исполнительный лист и передать его судебным приставам, открыть исполнительное производство и вернуть займ.

Чем опасен отказ от письменного оформления займа

Отвечает Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров

Сделка по выдаче займа является одной из самых распространенных, однако, распространенными являются и упущения при их совершении, которые приводят к потерям денежных средств, сил и времени. Чтобы получение займа было грамотным, очень важно предусмотреть его письменную форму в случае, если он берется на сумму свыше 10 тысяч рублей.

Несоблюдение письменной формы может обернуться следующими проблемами:

  • факт займа доказать будет гораздо сложнее;
  • нельзя будет пользоваться показаниями свидетелей;
  • еще сложнее будет подтвердить согласованные сторонами условия.

Поэтому такого риска желательно избежать и заранее позаботиться о письменной форме сделки. При этом сам ее текст нужно дотошно проверить. В нем могут содержаться неточности, противоречия, неполнота. Если они есть, то их нужно исправить. Вносить какие-либо правки от руки не допускается, поскольку это может еще больше усложнить последующее толкование договора.

Скачать бланк для договора займа

Нужно также обеспечить свой интерес в сделке, а именно прописать условия об ответственности заемщика, четко обозначить его обязанности, механизм их реализации.

 Пункты соглашения не должны противоречить законодательству: к примеру, нельзя прописать условие о двойной неустойке за одно и то же нарушение, совершенное заемщиком (пеня плюс штраф и тому подобное).

 Если договор будет нарушать закон, то он может быть признан судом недействительным по иску заемщика.

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров

Помимо юридической стороны сделки не стоит забывать и о других аспектах. В частности, заемщика желательно проверить на надежность, даже если он является знакомым.

Сделать это можно путем проведения беседы с ним, изучения его документов. Его закрытость может поставить под сомнение дальнейшую сделку с ним.

Также рекомендуется запросить у него выписку из его кредитной истории, понять его дисциплинированность и ответственность в финансовом плане.

При выдаче займа избегайте проявления таких качеств как: спешка, доверчивость, стремление все упростить, лень, невнимательность. На эти же моменты нужно обращать внимание при изучении самого заемщика.

Если подобные качества выявлены, то лучше инициативу по составлению документации взять на себя максимально. Тогда не придется думать о том, как вернуть займ, если договор займа составлен «неверно».

Правильно оформленная сделка обеспечит ее надежное исполнение или принуждение к исполнению (через суд).

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/kak-pravilno-oformit-zajm-denezhnyh-sredstv-sovety-yuristov/

Как правильно давать в долг. Договор займа

Оформление займа

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров.

Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются.

Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты? 

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа. 

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия.

Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий.

В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре.

Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.

 

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде.

Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона.

Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:  * имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),  * сумма цифрами и прописью,  * условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), 

* точный срок возврата суммы.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита.

Заемщик по потребительскому кредиту – физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).

Заемщик по ипотечному кредиту – физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.

юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.

по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).

необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.

лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления.

соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-pravilno-davat-v-dolg-dogovor-zaima/

Займы онлайн | Оформить микрозайм онлайн на карту

Оформление займа

На сайте представлены все МФО, которые выдают займы онлайн на карту через интернет без проверок круглосуточно. Сравните и выберите лучший вариант займа. Экономьте время – оформляйте онлайн заявку быстро без справок и поручителей. Занять деньги можно онлайн не выходя из дома без отказов.

Физическое лицо может срочно получить займ наличными на 30 дней до 15000 рублей банковским переводом или на карту круглосуточно не выходя из дома. Первый кредит в банке выдается без процентов. Рассмотрение заявок происходит за 5 минут без отказов.

Воспользуйтесь услугой пролонгации, если не можете оплатить долг в срок, чтобы не получить штрафы за просрочку. Пролонгация – это предоставление отсрочки платежа по договору займа.

Выберите лучшую микрофинансовую организацию из списка и получите деньги со 100 процентным одобрением без отказов.

Что такое онлайн займ

Займы онлайн — небольшие кредиты на маленький срок, которые можно моментально взять в МФО. Процентная ставка составляет от 0 до 365 процентов годовых. Срок не превышает 1 год, а сумма 15 000 – 30 000 рублей. Разделить их можно на 2 типа: онлайн займы и наличными в офисе.

Процесс выдачи денежных средств происходит дистанционно, мгновенно, без очередей и залогов. Чтобы рассчитать сумму к возврату, воспользуйтесь кредитным калькулятором в личном кабинете кредитора. Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет. Персональные микрозаймы онлайн на карту без проверок выдаются без залога и поручителей через интернет.

В списке можно найти наиболее выгодные и новые микрофинансовые организации 2020 года и сервисы подбора финансовых услуг. Можно отфильтровать предложения по сроку и размеру. Любые кредиты, полученные онлайн, имеют такие же юридические обязательства, как и полученные в офисе.

Если не можете платить по кредитным обязательствам, есть возможность списать займы по федеральному закону о процедуре банкротства.

Как получить быстрый онлайн микрозаем

Требования к физическим лицам максимально лояльны. Чтобы оформить онлайн-заявку на выдачу займов онлайн без проверок кредитной истории в МФК, потребуется минимальный набор действий:

  • из списка компаний выбираете лучшую, в которой условия подходят больше всего;
  • переходите на сайт кредитора;
  • на главном экране выбираете сумму и срок;
  • на калькуляторе увидите полную стоимость займа;
  • проходите процесс регистрации, путем ввода телефона и адреса электронной почты;
  • для вас откроется доступ в личный кабинет;
  • заполняете анкетные данные (требуется паспорт);
  • выбираете способ получения денег;
  • для оформления договора, нужно ввести СМС код;
  • ожидаете решения от МФО и получаете микро кредит онлайн;
  • подпишите соглашение с помощью SMS кода.

Условия получения мгновенных денег индивидуальны в каждой компании. Если у клиента плохая кредитная история, процент одобрения заявки будет не высоким. МФО предоставляют первый займ бесплатно и без переплат. Способ получения можно выбрать после оформления микрозаймов.

Преимущества и недостатки займов

Проценты у микрозаймов до зарплаты в МФК выше, чем у кредитов. Но не потребуется брать никакие дополнительные документы и справки о доходе, кроме паспорта гражданина РФ. Первый займ выдаётся на карту быстро под 0 процентов без проблем.

При повторных обращениях процентная ставка значительно снижается. Заявка рассматривается автоматически за считанные секунды онлайн, скорость выдачи кредита просто впечатляет. Можно оставить заявку на выдачу наличных по телефону горячей линии.

МФО выдают кредиты мгновенно на банковскую карту без кредитной истории. Если не будете оплачивать задолженность в срок, то сведения об этом будут передаваться в бюро кредитных историй. Чтобы воспользоваться услугой пролонгации, нужно оплатить начисления по договору займа.

Иногда от клиента может потребоваться скан паспорта или СНИЛС.

Все МФО предлагают свои программы лояльности для постоянных клиентов. У менеджеров можно получить советы, как получить деньги на выгодных условиях.

Типы займов

Займы бывают залоговые и без обеспечения. Клиенты занимают деньги по паспорту под залог ПТС или недвижимости. Процент одобрения у залоговых микрокредитов гораздо выше. Собственность остается у клиента. МФО рассчитывают процентную ставку и сумму из рыночной стоимости недвижимости или автомобиля. В каталоге можно найти много выгодных предложений и подать заявку прямо сейчас.

Способы получения займа

При заполнении заявки на срочный займ на карту без отказа в МФО в конце можно будет выбрать способ оформления займов:

  • перечисление на карту одного из российских банков;
  • наличными с доставкой курьером или в офисе;
  • пополнение платежного сервиса Киви;
  • перевод на электронного кошелька Яндекс деньги или Webmoney;
  • МКК могут выслать деньги клиенту через Контакт или Золотую Корону.

Предложения о кредитовании в каждой компании могут отличаться. Наличие конкретного способа получения уточняйте у менеджеров сервиса. Если хотите получить деньги максимально быстро, наиболее удобный выбор – займ на карту.

Как выбрать МФО

В каталоге вы найдете только проверенные МКК и автоломбарды из реестра ЦБ. Каждая компания зарегистрирована и имеет ИНН, ОГРН и свидетельство МФО. Большинство МФК на рынке уже более 5 лет, такие как — Екапуста, Займиго, Мигкредит.

Также можно найти некоторые новые займы — Белкакредит, Роботмани. Если вам потребуется большая сумма, можно обратиться в автоломбард. Вам предоставят до 1 миллиона рублей под залог ПТС. Личный транспорт при этом останется у вас.

Для удобства можно скачать приложения, чтобы в 1 клик отправить заявку.

Займы онлайн на карту: 70 ПРЕДЛОЖЕНИЙ от МФО со 100 процентным одобрением, где взять онлайн микрозаймы на карту без отказов и проверок круглосуточно

В каталоге можно найти все микрофинансовые организации. При первом обращении онлайн займ на карту без процентов. Выдача по паспорту на карту или наличными. Повторным клиентам круглосуточно и без отказов. Мгновенное погашение займа в личном кабинете. Экономьте время — занимайте деньги на карту онлайн в интернете без справок и поручителей не выходя из дома.

Источник: https://zayman.ru/zaymy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.