Кредитный договор является

Содержание

Что такое кредитный договор, пункты договора, обязательства сторон

Кредитный договор является

Заключенный кредитный договор является официальным документом, подтверждающим вашу временную финансовую зависимость от определенного банка или микрофинансового учреждения. После его подписания появляются обязательства, а именно: долг, выплата которого должна происходить ежемесячно (или на других условиях, выбранных вами и учреждением).

Как оформить кредитный договор

Прежде чем приступать к оформлению подобного рода контрактов, необходимо четко знать, что это такое, к чему он может привести. Кредитный договор – контракт, составленный между кредитором и заемщиком, во время которого первый обязуется:

  • выдать определенную сумму денег, оговоренную преждевременно;
  • установить процентную ставку;
  • следить за выплатой денег;
  • информировать клиента об изменениях процентной ставки, появлении акций и др.

Заемщик также имеет ряд обязательств, среди которых основные:

  • выплата процентной ставки и самого долга;
  • соблюдение сроков, предусмотренных договором;
  • выдача залога в случае невозможности погасить задолженность (если это предусмотрено в договоре).

Оформить договор можно с банком, микрофинансовой организацией или частным лицом. Несмотря на то, кто будет вашим кредитором, обязательства практически не меняются.

Условия кредитного договора

Выделяют следующие условия кредитного договора или пункты:

  1. Права и обязанности каждой из сторон.
  2. Цель кредитования.
  3. Срок возврата (от нескольких дней до нескольких лет, в зависимости от вида кредита, его параметров и кредитоспособности заемщика), сумма.
  4. Коэффициент процентной ставки (плата за пользование заемными средствами),
  5. Способы обеспечения, если оно применяется.
  6. Ответственность за невыполнение долговых обязательств.
  7. Заключительные положения.

Как показывает практика, в случае невыплаты денежных средств или других правонарушений со стороны получателя, кредитор подает иск и уже с помощью коллекторов или суда требует взыскание задолженности.

Что будет, если не платить кредит >

Образец кредитного договора

У каждой кредитно-финансовой организации свои договоры. Нельзя сказать, что они все идентичны, хотя и весьма похожи. Примерный образец кредитного договора или его типовую форму, как изображено ниже, можно найти в интернете. Также некоторые банки и МФО позволяют на их сайтах ознакомиться с примером документа.

В соглашении каждый раздел важен. Поэтому еще до предоставления кредитору документов на рассмотрение, обязательно читайте ВЕСЬ договор, от корки до корки. Если вам что-то непонятно, лучше сразу переспрашивайте у специалиста. Особое внимание обращайте на:

  • полную стоимость кредита или займа (диапазон ставок + комиссии, сборы, взимаемые дополнительно);
  • страхование. В некоторых случаях банк принуждает к оформлению страховки, но чаще всего это условие не является обязательным. Возможен ли отказ от страховки при оформлении кредита?;
  • график платежей, представленный обычно в виде таблицы. Эта неотъемлемая часть кредитного договора укажет вам на: дату оплаты ссуды, величину платежа и др.;
  • досрочное погашение. У некоторых лиц появляется возможность быстро погасить кредит, но сделать они это не могут, поскольку в свое время не увидели, что на данную услугу договором предусмотрен мораторий. К тому же, условия по досрочному возврату кредитных средств у фининститутов разные;
  • штрафы и пени — не менее важный пункт документа, позволяющий быть проинформированным на счет последствий невыполнения долговых обязательств;
  • переуступка прав требований. Этот раздел многие пропускают, а он — один из самых значащих. Здесь указывается, может ли кредитор продать ваши долги третьим лицам (коллекторам) в случае уклонения от возврата кредита, чтобы те повлияли на недобросовестного заемщика.

Пункты кредитного договора

Подписывается документ между двумя сторонами: кредитором и заемщиком, при этом каждый должен изучить пункты кредитного договора. Заключение соглашения происходит с поставленной собственноручно подписью клиента и представителем банка с мокрой печатью. В противном случае, документ характеризуется как недействительный.

Имеет кредитный договор пункты, указанные в следующем порядке:

  1. Вступление, которое содержит названия сторон.
  2. Предмет. Определяется цель и название кредита. Оговариваются сроки получения и погашения.
  3. Документы. Перечисляется количество и состав необходимых документов, их название.
  4. Порядок выдачи кредита. Указываются способ и сроки предоставления финансовых средств клиенту.
  5. Проценты и начисление комиссий, погашение долга. Описываются: размер процентной ставки, способ оплаты кредита (классический или аннуитетный), условия досрочного погашения, введение штрафов, комиссии за расходы банка.
  6. Залог и поручительство. Сообщается стоимость залога, если он предусмотрен, вписывается номер акта. Если применяется поручительство, вы найдете в пунктах договора информацию о третьих лицах.
  7. Обязательства сторон. Прописываются отдельно права и обязанности кредитора и заемщика.
  8. Ответственность! Несоблюдение правил и невыполнение обязательств одной из сторон влекут за собой введение санкций и юридических разбирательств.
  9. Реквизиты документа. Включает в себя: название, номер, дату и подпись с инициалами, печать.

Реклама

Порядок введения процентов и погашение кредита

В этом пункте важно обратить внимание на 3 величины:

  • процентная ставка;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • размер комиссии.

В договоре прописывается способ погашения кредита с использованием процентной ставки. От нее зависит сумма платы сверх заемных денег. Погашение может происходить дифференцированными или аннуитетным платежами.

Дифференцированная схема представляет собой увеличение ежемесячных платежей в начале оплачиваемого периода и уменьшение под конец выплат.

Аннуитетный способ характеризуется фиксированным размером ежемесячных платежей в течении всего периода погашения.

Оформление ипотечного или автокредита требует от банка затрат, вызванных оценкой имущества, покупки машины. Дополнительные расходы оговариваются в графе «Комиссии». Если ее взимают, а вы не платите, долг увеличивается, начисляется пеня.

Обязательства сторон

Равноправные обязанности между сторонами – залог справедливой сделки. Клиент имеет обязанности перед банком, банк – перед клиентом. Заемщик обязан своевременно производить платежи, вернуть всю сумму. Банковское учреждение обязуется не позже приписанного срока перечислить денежные средства человеку, информировать его об изменении стоимости кредита и прочее.

Важность изучения всех пунктов договора перед получением кредита

Перед совершением сделки клиенту рекомендуется внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора. Следует изучить весь текст, особое внимание уделить разделам оплаты, обязательств, комиссионных, прав уступки долга третьим лицам. После соглашения со всеми описанными условиями подписывается документ. Тщательное изучение пунктов договора поможет вам избежать казусов в дальнейшем.

Расторжение кредитного договора

Многих должников интересует, как именно расторгнуть кредитный договор. Несмотря на то, что интернет-форумы пестрят подобного рода заявлениями, профессиональные юристы и адвокаты утверждают, что это практически нереально.

«Есть как минимум пять нюансов, составленных банками или микрофинансовыми организациями, которые не позволят расторгнуть соглашение.

«Для учреждения это невыгодно, поэтому они всеми путями будут стараться вернуть свои деньги и проценты», — сообщает один из московских экспертов.

Выделяют два вида расторжения договора:

  1. По согласию обеих сторон.
  2. По решению суда.

Статья о том, как расторгнуть кредитный договор с банком >

В первом случае документ станет недействительным, если нотариально заверить обоюдное согласие на расторжение. На практике таких инцидентов практически не было. Увеличиваются шансы аннулировать договор, прибегнув к судебной инстанции.

Здесь учитывать «за» и «против» будет экспертная комиссия, которая примет во внимание: сумму выплаты, финансовое положение заемщика, общие условия кредита, финансовые изменения на государственном уровне (если это сильно влияет на конечную сумму выплаты), сложившуюся ситуацию (причины расторжения) и др.

Подробнее о кредитном договоре



5,00 (2) Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/kreditnyiy-dogovor/

Что такое кредитный договор? Виды и условия кредитного договора

Кредитный договор является

Кредитный договор — документ, имеющий юридическую силу и регулирующий финансовые отношения между кредитором (банк, финансовое учреждение, юрлицо) и заемщиком (физлицо, предприятие). В соглашении прописываются основные положения, обязанности сторон и условия предоставления денежных средств, товара или услуги.

  1. Виды кредитного договора
  2. Условия договора кредита
  3. Права и обязанности сторон
  4. Что будет, если будут нарушены условия договора?
  5. Образец кредитного договора
  6. Как расторгнуть договор кредита?
  7. Срок давности
  8. Разница между договором кредита и займа

Предусмотрено множество классификаций и разновидностей соглашений по долговому обязательству. Основными считаются:

Основные пункты соглашения остаются неизменными независимо от формы кредитования и типа документа.

Основополагающими пунктами, которые непременно включаются в документ:

  • сумма заемных средств;
  • реквизиты сторон;
  • период предоставления кредита;
  • варианты, как обеспечивается обязательство;
  • основные параметры кредитования;
  • размер процентов по ссуде.

Иные условия прописываются на усмотрение одной или обеих сторон в зависимости от конкретной ситуации.

Если анализ платежеспособности заемщика демонстрирует низкий уровень доверия или способность возврата денег, то кредитор имеет полное право отказаться от заключения соглашения.

Заемщик в свою очередь может не подписывать документ, если считает его невыгодным или обнаруживает пункты, которые не соответствуют его требованиям к займу.

Кредитующая организация вправе корректировать основные параметры договора, если это было изначально предусмотрено договором. При этом финансовое учреждение в обязательном порядке должно оповестить о внесенных изменениях заемщика.

Если документ не предусматривает корректирования в период действия кредита, то изменить его в одностороннем порядке не имеет права ни одна из сторон.

Права и обязанности сторон

Когда договор подписан кредитор обязывается предоставить заемщику обозначенную сумму. Клиент в свою очередь обязан погашать, указанные в документе, платежи в срок. Остальные пункты, прописанные в соглашении, тоже являются необходимыми для выполнения, если нет оговорки, что они могут не выполняться по усмотрению одной из сторон.

Если один из субъектов финансовых правоотношений нарушает условия договора, ущемленная сторона может в одностороннем порядке потребовать расторжения соглашения.

Большинство стандартных банковских договоров составляются, ориентируясь исключительно на защиту интересов финансового учреждения, а не клиента.

Поэтому нужно с особым вниманием изучать все пункты документа, чтобы знать права и обязанности.

В зависимости от степени тяжести нарушения и политики компании применяются меры наказания, предусмотренные обоюдным соглашением или действующим законодательством РФ. В случае возникновения спорной ситуации пострадавшая сторона обязана предоставить подтверждение нарушения, а ответчик парировать ответ контраргументами.

Исходя из того, кто нарушил условия, последствия могут быть различными.

Банком

Если финансовое учреждение нарушает условия собственного договора, то клиент вправе отказаться от дальнейшего выполнения соглашения и потребовать компенсации собственных потерь.

Кредитные отношения регулируются гражданским кодексом России и законом «О защите прав потребителей».

В международном праве основным актом, регулирующим данную сферу, являются «Руководящие принципы для защиты прав потребителей», принятые ООН.

Если решить спорную ситуацию с банком мирным путем не получается, следует подготовить доказательную базу и обратиться в суд. Лучше предварительно проконсультироваться с опытным юристом.

Заемщиком

При нарушении договоренности клиентом, получившим ссуду от банка, финансовая организация применяет предусмотренные действующим законодательством России и условиями договора. Если проступок не слишком серьезный, к примеру, разовый пропуск обязательного платежа, то чаще всего применяется стандартный штраф.

При систематическом пропуске платежей, помимо процентов и штрафов, начисляются пенни или дополнительные комиссии. Если клиент продолжает не выполнять условия, то банк вправе подать в суд или уступить долговое обязательство коллекторскому агентству.

Образец кредитного договора в 2020 году

Кредитный договор является

Кредитный договор (КД) является правовым документом, согласно которому банк или другое кредитно-финансовое учреждение (кредитор) обязуется выделить определенную сумму (кредит) заемщику. При этом, заемщик возлагает на себя обязанность возвратить полученную от кредитора финансовою сумму и выплатить, полагающиеся за пользование кредитом, проценты (п.1, ст. 819 ГК РФ).

В статье будет рассмотрено, что представляет собой КД, какие виды КД бывают, как оформить такой документ, какие пункты необходимо отобразить в нем и можно ли расторгнуть КД.

В конце статьи предлагается образец КД и возможность скачивания типового бланка и образца.

Понятие кредитного договора

Положение о КД регулируется ст. 819 ГЛ РФ и законом № 212-ФЗ от 26.07.2017 года.

  1. Под КД понимается соглашение, в котором кредитор возлагает на себя обязанность в выделении кредита заемщику средств, предусмотренных подписанным документом, а заемщик возлагает на себя обязанность в возвращении полученных средств в сроки, отмеченные соглашением, с выплатой процентов за пользование кредитными средствами.
  2. При выделении кредита физлицом в целях, не имеющих отношение к предпринимательской деятельности (в т. ч. ипотечного), условия КД устанавливаются согласно закону о потребительском займе (№ 353-ФЗ от 21.12.2013).

КД относится к отдельному виду договора займа, предназначенного для банковской деятельности. Такой документ обладает двумя существенными признаками, которые отличают его от договора займа:

  • во-первых, кредитором в соглашении всегда является банк или кредитное учреждение.
  • во-вторых, КД является консенсуальным, поэтому, он двусторонний, то есть, в нем отображаются обязательства двух сторон.

В отличие от соглашения по займу КД получает юридический статус сразу при достижении сторонами договоренности. Это предоставляет заемщику право, при потребности, вынудить кредитора к выделению кредита, что не допускается в соглашении по займу.

Форма кредитного договора

КД, в соответствии с положениями ГК РФ составляется только в письменном виде. При отсутствии письменной формы такой документ будет признан недействительным (ст.820 ГК).

При оформлении КД, в документе должны быть отображены существенные условия. Таковыми условиями КД являются:

  1. Стороны КД.
  2. Сумма выделяемого кредита.
  3. Цель выделенных средств.
  4. Срок выдачи кредитной суммы.
  5. Способ обеспечения обязательств по кредиту.
  6. Условия выделения финансовой суммы.
  7. Условия возвращения средств.
  8. Выплата процентов, за пользование кредитом.

Виды кредитных договоров

На сегодняшний день кредиторами предлагаются следующие виды КД:

Обеспеченные и необеспеченные. При оформлении обеспеченного КД сразу же оформляется соглашение об обязательствах. Сюда можно отнести соглашение о залоге имущества или поручительство.

Целевой и нецелевой. При оформлении целевого КД в документе четко обозначается цель выделенных средств, на которую они могут направляться. Нецелевые КД не обладают таким строгим контролем расходования.

Соглашение о потребительском кредите. Оформляя такой документ, физлицу выделяются средства, которые допускается расходовать на удовлетворение собственных нужд.

Инвестиционный договор. Такой КД предназначен для участия в инвестиционных проектах с особыми условиями.

Договор о рефинансировании. Такое соглашение оформляется, если заемщик, получивший кредит, не может справится с ежемесячным погашением кредита. Поэтому, для избегания возникновения задолженности, банки предлагают оформить договор рефинансирования.

Ответственность сторон

Следующим существенным условием при оформлении КД является отображение в документе ответственности сторон. При этом, надо отметить, что ответственность участников КД может быть, как финансовой, так и имущественной.

Например, в КД может быть отображено, что за неисполнение заемщиком обязательств кредитор может:

  1. Прекратить дальнейшее кредитование.
  2. Потребовать преждевременного возвращения кредита.
  3. Снизить размер кредитных средств, отображенных в КД.
  4. Поднять процентную ставку за пользование кредитом и т.д.

Заемщик обладает правом требования от кредитора компенсирования убытков, возникших при:

  1. Отказе заемщику в выделении кредита.
  2. Выделении кредитных средств в меньшей сумме, чем обозначено по КД.

Как оформить кредитный договор в 2020 году?

Накануне оформления КД, кредитор требует от потенциального заемщика предоставления необходимых документов.

Если КД оформляется между банком и физлицом, то список документов – стандартный.

При оформлении КД с зарубежными кредиторами или юр. лицами, такой перечень документов может оказаться более расширенным.

При оформлении потребительского кредита соблюдается следующий порядок заключения КД:

  • Представление заемщиком заявления и документов в банк.
  • Рассмотрение запроса кредитором и принятие решения о выделении кредита или отказе.
  • При одобрении запроса подписание КД.

Одновременно с подписанием основного КД, в зависимости от обстоятельств, могут быть оформлены дополнительные соглашения (залога, страховки, поручительства).

КД оформляется в письменной форме, согласно законодательным нормам РФ, и, как правило, в двух экземплярах.

Перед подписанием КД заемщику требуется:

  1. Внимательно перечитать документ и изучить график погашения кредита. При этом, необходимо убедиться, что все цифры, отображенные в документе должны быть продублированы прописью, чтобы в будущем не было разночтений.
  2. Все реквизиты участников сделки обязаны быть заполнены полностью, без сокращений и соответствовать исходным документам.
  3. Также нужно проверить процентную ставку, размеры комиссионных платежей и прочие «подводные камни».

Примечание. Наличие мелкого шрифта может свидетельствовать о том, что кредитор пытается скрыть какие-то моменты или отвлечь внимание заемщика от важных условий. Поэтому, такой текст надо особенно внимательно прочитать.

Для более наглядного ознакомления с тем, на что обратить внимание при оформлении кредитных средств, рекомендуется посмотреть видео.

(: “На что обратить внимание при оформлении кредита”)

Основные пункты договора

Надо отметить, что стандартного, утвержденного законодательством шаблона КД не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает собственный бланк КД, в зависимости от вида кредита. В то же время, в документе непременно должны присутствовать следующие пункты:

  1. Реквизиты участников сделки.
  2. Расшифровка банковских терминов.
  3. Цель кредита и его размер.
  4. Алгоритм получения кредитных средств заемщиком.
  5. Процентная ставка и график ежемесячных платежей.
  6. Срок погашения кредита и способ его возвращения.
  7. Комиссионные платежи.
  8. Обязательства сторон.
  9. Ответственность, при нарушении условий КД.
  10. Штрафные санкции за нарушение условий КД.
  11. Особые условия при форс-мажорных обстоятельствах.
  12. Приложения к КД.

Названные пункты в разных кредитных учреждениях могут не совпадать. Некоторые договора обладают более простой формой. Другие финансовые установки включают более расширенный список условий.

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Кредитный договор является

Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

Кредитный договор и действующее законодательство

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК РФ для договора займа, если иное не установлено §2 гл. 42 ГК.

Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках и нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др.

Стороны и предмет кредитного договора

Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, – заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.

Отметим, что предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Существенные условия кредитного договора 

К существенным условиям кредитного договора относятся:

  • Стороны кредитного договора;
  • Размер выданного кредита;
  • Цель выданного кредита;
  • Срок выданного кредита;
  • Способ обеспечения кредитных обязательств;
  • Условия выдачи кредита;
  • Условия погашения кредита;
  • Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах.

Кредитная линия

Сумма кредита может выдаваться частями. Такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии.

При открытии кредитной линии кредитор или устанавливает общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение оговоренного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), или предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности перед кредитором.

Установление лимита задолженности означает, что заемщик вправе получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение срока действия кредитного договора.

То есть, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно при соблюдении следующего условия: сумма долга заемщика перед кредитором в каждый момент времени не должна превышать определенный ему лимит.

Кредитный договор на основании положений ст. 819 ГК РФ

Кредитный договор является

Кредитный договор — это соглашение между банком или иной кредитной коммерческой организацией и заёмщиком, на основании которого кредитор обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях этого договора, а заёмщик вернуть их в срок и оплатить проценты. В договоре такого типа есть некоторые сходства с займом, хотя эти виды сделок отличаются друг от друга. В ГК РФ основной статьёй, которая определяет кредитный договор и задаёт общие правила предоставления кредитов, является ст. 819 ГК РФ.

Права и обязанности сторон кредитного договора

У сторон отношений, возникших в силу подписания кредитного договора, появляются взаимные обязательства. Банк, или другое лицо, выступающее в роли кредитора, берёт на себя обязательство предоставить кредит, что порождает право заемщика его требовать.

Существует оно только в период от подписания до перечисления денег или выдачи их наличными. Тогда банк может отказать в выдаче кредита лишь на основании ст. 821 ГК РФ.

Для этого предусматривается только одна объективная причина — банкротство соискателя кредита, который, в силу отказа банка от его финансирования, так и не становится должником.

У заёмщика же возникает обязанность произвести возврат кредита и выплатить проценты, могут возникнуть и другие, которые следуют из условий договора, в том случае, если они не противоречат закону. Банк получает право требовать от заёмщика выполнения тех действий, которые соответствуют условиям договора.

Каждое из этих обязательств порождает другое, что позволяет рассматривать кредитный договор в качестве казуальной сделки. В этом он подобен договору займа.

Однако договор займа может породить обязательства заёмщика, которые выходили бы за рамки отношений, связанных только с передачей и возвратом денежных средств. К примеру, видом погашения долга может быть выполнение работы для лица, предоставившего заём.

Кредитный же договор осуществляется банком в плане исполнения его договорных обязанностей перед контрагентом.

Другими словами, кредиторы банка являются ещё и его клиентами, чего нельзя сказать про должников, обязательства которых возникли именно по договору займа.

Другим отличием кредита от займа является то, что он предоставляется только на возмездных основаниях, а заём может быть беспроцентным. Если кредит выдавался физическому лицу, то отношения регулируются ещё и законодательством, направленным на защиту прав и законных интересов потребителей.

В качестве кредиторов, обладающих основанием заключать кредитный договор, могут выступать только те юридические лица, которые имеют лицензию банка регулятора. Без этого они даже не могут именовать себя банками или кредитными организациями.

Деятельность кредитора регулируется не только нормативными актами, призванными упорядочить отношения между участниками гражданско-правового оборота, но и распоряжениями банка регулятора. Заёмщиком может стать любое лицо, в том числе и нерезиденты России.

Обязанность у банка возникает в момент заключения сделки и длится до перечисления денег или выдачи их наличными, на условиях указанных в договоре.

После этого, если банк передал средства, у него уже нет никаких обязанностей, но есть право требовать от заёмщика соблюдения им его договорных обязательств.

До перечисления средств у заёмщика нет обязанности исполнять свою часть договорных обязательств, поскольку до этого момента они даже ещё и не возникли. После получения денег у заёмщика нет права требовать чего-либо от банка, если только тот исполнил свою часть обязательств в полном объёме.

К обязанностям должника относится не только возврат всей суммы долга и уплата процентов, но и обеспечение наличия и сохранности обеспечения, если таковое входит в условие договора. К нему относится всё то, что стало залогом.

Это может быть любая движимость и недвижимость, за исключением единственного жилья должника. Если кредит был целевым, то его получатель обязан ещё и соблюдать назначение, тратить средства только в соответствии с указанными в договоре целями.

При этом он не может препятствовать банку контролировать способы расхода целевого кредита и проверять состояние обеспечения.

Однако всех этих условий в кредитном договоре может и не быть. Наиболее важными являются те их них, которые относятся непосредственно к предмету, а это само тело долга и проценты.

Некоторые особенности кредитных договоров

Кредитный договор, регулируемый ст. 819 ГК РФ, может выдаваться только деньгами. Если заёмщиком является обычное физическое лицо, то способ перечисления или выдачи может быть любым, включая перечисление на счет, открытый в другом банке. Если же кредит получает юридическое лицо или ИП, то по правилу п. 2.1.1 Положения ЦБ от 31.08.1998 г.

№ 54-П размещение денежных средств может осуществляться только путем их зачисления на банковский счет заёмщика. Хотя это не совсем соответствует положению ст. 313 ГК РФ, которая позволяет должнику возложить исполнение собственной обязанности на третье лицо.

Поэтому здесь под расчётным счетом получателя кредита следует понимать тот счёт, который он укажет в кредитном договоре в качестве счета для получения денежных средств.

Выдача кредита «минуя расчетный счет заемщика» возможна, когда для того существуют определённые условия. К примеру, заёмщик имеет денежные обязательства по договору поставки, поэтому кредитный договор является гарантией того, что исполнение обязанности оплатить товар произойдёт в обязательном порядке, поскольку будет осуществлено банком.

Кредитный договор может быть связанным и с открытием кредитного банковского счёта, который на уровне обслуживания клиентов привязывается к карточному.

Такой кредит имеет какой-то верхний предел, обозначенный в договоре, а выданным считается с момента, когда произошла оплата банком-эмитентом покупок клиента.

Для обычного потребителя это означает, что как только он рассчитался за товар кредитной картой, так банк, выпустивший и предоставивший её ему на основании договора, предоставил ему кредит, который необходимо будет вернуть вместе с процентами.

Таким образом он может покупать товары до тех пор, пока не исчерпает кредитный лимит. А расчёт производится тем способом, который указан в договоре. Соответственно, все пополнения кредитного счёта потребителем приравниваются к платежам в счет долга, возникшего в силу подписания кредитного договора.

Отражение ст. 819 ГК РФ в судебных актах

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rulaws/kreditnyi-dogovor-na-osnovanii-polojenii-st-819-gk-rf-5dee5e03d7859b00af01ad7e

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.