Форма договора залога недвижимости

Содержание

Образец договора залога недвижимого имущества в 2020 году

Форма договора залога недвижимости

Договор залога (ДЗ) недвижимого имущества обеспечивает выполнение залогодателем взятых на себя обязательств по основному соглашению, к примеру, по оформленному кредиту или займу. В данной статье предлагается рассмотреть вопросы по:

  • Форме и порядку составления ДЗ.
  • Содержанию ДЗ между физическими и юр. лицами.
  • Основным моментам, на которые необходимо обратить внимание при заполнении ДЗ.
  • Отличиям в ДЗ между юридическими и физическими лицами.
  • Регистрации ДЗ и размеру госпошлины.

В статье представлены образцы ДЗ для физ. и юр. лиц, а также возможность скачивания бланков и образцов ДЗ.

Форма

Форма договора залога и его условия регламентируются ст. 339 ГК РФ в редакции закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 года.

Согласно ему, ДЗ является соглашением между банком, выступающим залогодержателем и заемщиком, являющимся залогодателем, в результате чего залогодержатель, приняв в залог недвижимость, при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств, получает право взыскать заложенную недвижимость и распоряжаться им по своему усмотрению.

В качестве залога может выступать:

  • Любое имущество, в т. ч. деньги.
  • Земельная делянка.
  • Недвижимость.
  • Право имущественного свойства.
  • Предприятие.

Форма ДЗ обязана составляться в письменном виде и в нем требуется:

  1. Отображать предмет залога, его параметры, условия и время выполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Условия, которые относятся к главному обязательству, будут считаться согласованными, если в ДЗ будет отображена ссылка к основному соглашению по выполнению обязательства. Участники сделки могут оговорить в ДЗ условие о продаже недвижимости, находящейся на обременении (по судебному решению или в порядке мирового соглашения).
  2. Обеспечить оценку недвижимости. Если залогодатель – ИП, в качестве залога может выступать будущее обязательство, в пределах суммы основного соглашения. При этом, оценка заложенной недвижимости и ее параметры могут отображаться любым способом, обеспечивающим идентификацию и ее стоимость на дату взыскания.
  3. Если иное не определено законом или основным соглашением, ДЗ обязан быть оформлен и заверен нотариусом.

Примечание. Игнорирование перечисленных пунктов, влечет признание ДЗ недействительным.

Порядок заключения договора залога недвижимого имущества в 2020 году

ДЗ оформляется при принятии банком недвижимого имущества, которое выступает предметом залога по кредиту. Участниками сделки могут быть, как физические или юр. лица, так и государство. Залогодателем может стать:

  • Заемщик, получающий в банке кредит, и являющийся собственником имущества, выступающего в качестве залога.
  • Третье лицо (поручитель имущества), являющееся собственником имущества, передающего заемщику право передачи недвижимости в качестве залога.

В ДЗ требуется отобразить суть соглашения, оценку, время выполнения обязательства, описание заложенного предмета, а также прочие условия между договаривающимися сторонами.

Отображение заложенного предмета в документе может быть прописано в общем виде (путем указания названия залога). По договоренности сторон может быть осуществлена аудиторская ревизия достоверности данных по заложенной недвижимости и ее оценке, согласно законодательству РФ.

ДЗ может быть удостоверен нотариусом согласно законодательству РФ или по желанию участников сделки.

При заключении ДЗ необходимо предоставить следующие документы:

  1. Устав учреждения.
  2. Учредительный договор.
  3. Свидетельство о госрегистрации.
  4. Справку о регистрации предприятия в ЕГРПОУ.
  5. Свидетельство, подтверждающее полномочия начальника.
  6. Протокол высшего ведомства о получении займа и оформления имущества в качестве залога.
  7. Документ об отсутствии задолженности по налогам.
  8. Баланс учреждения.
  9. Расшифровку балансовой строки, где отображена учетная цена закладываемого предмета.
  10. Справки, удостоверяющие принадлежность заложенного имущества залогодателю.
  11. Документы, удостоверяющие стоимость заложенного имущества при покупке.
  12. Таможенную декларацию (если имущество завезено на территорию РФ).
  13. Выписку из Росреестра.
  14. Экспертное заключение о стоимости заложенного предмета.

Примечание. Банки вправе истребовать дополнительные материалы, в зависимости от вида залога на (земельные делянки, автомашины, незавершенные сооружения, векселя и пр.).

После подписания ДЗ, документ понадобиться зарегистрировать в Росреестре, предоставив договор с приложенными документами и квитанцией о перечислении госпошлины.

Как составить договор залога недвижимого имущества в 2020 году

Составление ДЗ осуществляется по стандартному алгоритму:

  1. Оформление кредита, после предоставления документов, и договоренности с условиями обслуживания займа и прочее.
  2. Заполнение ДЗ и его подписание сторонами.
  3. Регистрирование ДЗ в Росреестре с предоставлением нужных документов и квитанции об оплате госпошлины.

При оформлении ДЗ нужно обратить внимание на следующее:

  • ДЗ обязан быть оформлен в письменном виде.
  • Залогодателем может стать должник или третье лицо.
  • Участники сделки сами устанавливают перечень требований для обеспечения залога.
  • Цена заложенного предмета устанавливается также участниками соглашения.
  • Залогом может быть любое недвижимое имущество (усадьба, квартира, земельная делянка). При этом, нельзя использовать в качестве залога наркотические и психотропные вещества, оружие, химикаты и т.д.).
  • Заложенная недвижимость, обычно остается у залогодателя.
  • Залогодатель вправе использовать предмет залога по его назначению и отвечает за непредвиденную ликвидацию или повреждение залога.
  • Заложенная недвижимость может быть застрахована от риска порчи или разрушения.

Более наглядно с условиями ДЗ можно ознакомиться, посмотрев видео.

(: “081 Условия договоров залога”)

договора

Как отмечено выше, ДЗ оформляется в письменном виде. При этом, в документе, согласно положениям статьи 339 ГК РФ, обязаны содержаться следующие разделы:

Преамбула, где необходимо отобразить название документа, реквизиты сторон.

Предмет залога. Здесь отмечается сумма и время исполнения обязательства по обеспечению залога.

Права и обязательства участников соглашения

Ответственность сторон

Порядок рассмотрения конфликтов

Порядок расторжения соглашения

Время действия соглашения

Юридические адреса и подписи участников сделки

Предмет и стороны договора

К наиболее существенному условию ДЗ относится предмет ДЗ, которым является недвижимое имущество, передаваемое залогодателем в качестве обеспечения взятого на себя обязательства. При этом, согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ отдельные виды имущества не могут выступать в качестве залога.

Сторонами ДЗ являются залогодержатель и залогодатель. При этом, в качестве залогодателя может находиться не только заемщик, но и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Кроме того, залогодатель обязан подтвердить принадлежность ему передаваемого имущества.

Залогодержателем является сторона, принимающая недвижимость для обеспечения выдаваемого займа.

Сторонами ДЗ могут быть, как физ., так и юр. лица.

Примечание. Сторонами ДЗ не могут быть недееспособные лица или граждане с ограниченными способностями.

Основные элементы договора залога

Форма ДЗ является всегда письменной. При этом, заверение документа нотариусом не обязательно. ГК РФ не определен единый шаблон ДЗ, однако предусмотрен ряд непременных требований к форме и содержанию документа.

К основным элементам ДЗ относятся:

Предмет договора.

Данный элемент предполагает наименование передаваемой в залог недвижимости, ее параметры и прочие признаки, обеспечивающие его идентификацию. Здесь же отмечаются имущественные права залогодателя, с отображением правоустанавливающих материалов на недвижимое заложенное имущество.

Срок действия договора.

Этот пункт отображает срок осуществления принятого обязательства, обеспечиваемого заложенной недвижимостью. Здесь требуется отобразить конкретный момент начала действия ДЗ и момент окончания полного исполнения принятых обязательств.

Порядок передачи предмета залога.

Здесь отображается каким образом передается заложенная недвижимость залогодержателю. При передаче заложенной недвижимости залогодержателю требуется оформление двустороннего приемопередаточного акта.

Чем отличается договор займа недвижимого имущества между физическим и юридическим лицом?

Данные договора займа, практически обладают единой формой и содержанием.

ДЗ недвижимости между физлицами

  • Документ заполняется в произвольном письменном виде. В его условиях допускается предоставление беспроцентного займа, в отличии от ДЗ между юр. лицами, где должны быть предусмотрены проценты за использование займа.
  • После оформления ДЗ, документ требуется отправлять в Росреестр для регистрирования и накладывания обременения.
  • По желанию участников сделки можно заверить оформленный документ нотариально.

ДЗ недвижимого имущества между юр. лицами

  • Предметом залога в таком соглашении между юр. лицами не может быть жилплощадь.
  • Также не допускаются беспроцентные займы, если один из участников сделки юр. лицо.
  • ДЗ и приложенные документы на недвижимое заложенное имущество отправляются в Росреестр.

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Данный документ относится к наиболее распространенному и востребованному виду, а также к более эффективному способу оберегания себя от разных рисков.

ДЗ между физлицами предполагает взятие какой-либо суммы в кредит, с гарантированием того, что при невозврате полученной суммы, расчет осуществляется заложенным имуществом.

Согласно законодательным нормам РФ ДЗ составляется только письменно. При этом, при оформлении ДЗ между физлицами необходимо отобразить следующие пункты:

1. Преамбулу, с указанием:

  • Ф.И.О. сторон.
  • Адреса фактического нахождения.
  • Паспортных данных.

2. Предмет заложенной недвижимости.

3. Оценку заложенной недвижимости в рублях (цифрами и прописью).

4. Суть принятого обязательства.

5. и величину кредита.

6. Дату и время исполнения взятого обязательства.

7. Ссылку на документ, по которому заемщик получает кредит.

Примечание. При игнорировании любого пункта, перечисленного выше, соглашение не будет обладать юридическим статусом.

После подписания ДЗ между физлицами необходимо направить документы в Росреестр на регистрацию заложенного имущества.

Договор залога недвижимости между юридическими лицами

ДЗ между юр. лицами, так же, как и между физлицами оформляется лишь в письменном виде. Для заполнения такого документа понадобиться предъявить материалы, удостоверяющие статус юр. лица (свидетельство о регистрировании учреждения и пр.), а также правоустанавливающие материалы на недвижимое имущество, передаваемое в залог.

Примечание: Чтобы ДЗ между юр. лицами получил статус действительного, его непременно требуется зарегистрировать в профильной гос. структуре.

Для присвоения документу юридической силы и получения одобрения Росреестра, требуется строго соблюдать все правила заполнения:

  1. В преамбуле ДЗ требуется отобразить:
  • Ф.И.О.
  • Реквизиты учреждения.
  • Полномочия представителей юр. лиц и основания.
  1. Кроме этого, в документе отображается предмет залога и время, на протяжении которого требуется исполнить принятые обязательства по основному контракту.
  2. Также понадобиться прописать:
  • Права и обязанности участников сделки.
  • Порядок разрешения конфликтов.
  • Период действия ДЗ.
  • Юридические адреса сторон, банковские реквизиты и подписи участников соглашения.

Оформленный ДЗ недвижимости между юр. лицами требует нотариального заверения и регистрированию в Росреестре.

Регистрация договора

После заполнения ДЗ недвижимости, сторонам необходимо пройти процедуру регистрирования сделки. Для этого рекомендуется выполнить следующие шаги:

Этап 1: Подготовка ДЗ

Заполняется ДЗ, как правило, в 3-х экземплярах – по одному для каждого участника сделки и один экземпляр для Росреестра.

Этап 2: Подготовка документов для регистрирования ДЗ

На данном этапе осуществляется сбор документации для ее отправки в Росреестр. Сюда относится:

  • Ксерокопия паспорта подателя запроса с предъявлением оригинала.
  • Оформленный ДЗ.
  • Правоустанавливающие материалы на недвижимость, передаваемую в залог.
  • Квитанция о перечислении госпошлины.
  • Разрешение супруга или супруги заявителя (при потребности).
  • Согласие попечительного ведомства (при потребности).

Этап 3: Обращение в Росреестр

Для регистрирования ДЗ понадобиться подать запрос вместе с подготовленными документами в Росреестр по месту размещения недвижимого имущества.

Примечание. Гос. регистрация обязана оформляться на протяжении 7 рабочих дней.

Госпошлина

С 01.01.2018 сумма госпошлины за регистрирование залога недвижимости устанавливается в следующих размерах:

Источник: https://dogovor.net/dogovor-zaloga-nedvizhimogo-imushhestva/

Договор залога недвижимости

Форма договора залога недвижимости

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.

м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, составленной по состоянию на «» года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1).

Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии , о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «» года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от «» года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от «» года.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от «» года, выданной Территориальным БТИ .

1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1.

Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от «» года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от «» года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от «» года в .

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.

2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

2.5. Цель кредитования: .

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от «» года, выданной .

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается .

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

  • на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
  • на уплату штрафов и неустоек;
  • на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
  • на уплату срочных процентов;
  • на погашение просроченной задолженности по кредиту;
  • на погашение срочной задолженности по кредиту.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора.

Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа.

Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2.

Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от «» года и договора поручительства № от «» года.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Залогодатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B0_%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8

Договор залога имущества

Форма договора залога недвижимости

 ДОГОВОР ЗАЛОГА ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

«___»__________ г.                           г. ____________________

______________, именуем___ в дальнейшем «Залогодатель», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с Договором _____________ N _____ от «___» __________ _____ г.

(далее — Договор __________ N ______) Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство __________ (указывается существо обязательства, например: «по оплате товара», «по возврату суммы займа и процентов») в размере _____ (__________) руб., в том числе НДС _____ (__________) руб. (или «НДС не облагается» (в частности, если обязательство вытекает из Договора займа)).

Срок исполнения обязательства согласно Договору __________ N _____: _________________________.

1.2. В обеспечение исполнения обязательства, поименованного в п. 1.1 Договора, Залогодатель передает в залог Залогодержателю следующее имущество: _________________________ (указываются наименование и индивидуальные характеристики передаваемого в залог имущества) (далее — Предмет залога).

1.3. Предмет залога принадлежит Залогодателю (выбрать нужное)

— на праве собственности,

— на ином вещном праве,

что подтверждается ___________________________________ (указываются реквизиты правоустанавливающих документов или иных документов, которыми можно подтвердить право собственности (иное вещное право) на предмет залога), и гарантирует, что на момент заключения Договора Предмет залога в споре или под арестом не состоит, не передан в залог по другому договору и не обременен другими правами третьих лиц.

1.4. Стоимость Предмета залога составляет: _____ (__________) руб., что обеспечивает требование Залогодержателя (выбрать нужное)

— в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая, но не ограничиваясь суммой долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию.

— в следующей части: _________________________ (указывается объем требований Залогодержателя, которые могут быть удовлетворены за счет стоимости Предмета залога).

1.5. Предмет залога (выбрать нужное)

— может быть заменен с согласия Залогодержателя.

— замене не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных законом.

2. ВЛАДЕНИЕ ПРЕДМЕТОМ ЗАЛОГА.

СОДЕРЖАНИЕ И СОХРАННОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

2.1. Предмет залога (выбрать нужное)

— остается у Залогодателя. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента заключения Договора.

— передается Залогодержателю по акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью Договора. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента подписания Акта приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1).

Предмет залога должен быть передан, а Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) подписан не позднее чем через _______ (____________) рабочих дней с момента подписания Договора.

В случае просрочки передачи Предмета залога Залогодержатель вправе требовать с Залогодателя уплаты пеней в размере ___________ (указывается твердая сумма или процент от стоимости Предмета залога (п. 1.4 Договора)) за каждый день просрочки.

2.2. Риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога несет (выбрать нужное)

— Залогодатель.

— Залогодержатель.

(п. 2.3 включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

2.3. Залогодержатель отвечает за утрату переданного ему Предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась.

Залогодержатель освобождается от указанной ответственности, если докажет отсутствие своей вины.

(п. 2.4 включается в Договор, если Стороны заинтересованы в страховании Предмета залога (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

2.4. Обязанность по страхованию Предмета залога от рисков утраты и повреждения несет (выбрать нужное в зависимости от того, у какой из Сторон находится Предмет залога)

— Залогодатель.

— Залогодержатель.

Страхование Предмета залога осуществляется за счет (выбрать нужное)

— Залогодателя

— Залогодержателя

на сумму _____ (по общему правилу сумма страхового возмещения не может быть ниже размера обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)).

3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

3.1. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется (выбрать нужное)

— по решению суда.

— во внесудебном порядке.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗАЛОГА

4.1. Залог прекращается с момента полного исполнения обеспеченного залогом обязательства, указанного в п. 1.1 Договора, или по иным основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 352 ГК РФ.

(включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора))

Предмет залога возвращается Залогодателю после исполнения обеспеченного залогом обязательства по Акту возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2), являющемуся неотъемлемой частью Договора.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, исполнением, толкованием, изменением и расторжением Договора, Стороны будут разрешать путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров заинтересованная Сторона направляет в письменной форме претензию, подписанную уполномоченным лицом.

Претензия направляется любым из следующих способов:

— заказным письмом с уведомлением о вручении;

— курьерской доставкой. В этом случае факт получения претензии должен подтверждаться распиской Стороны в ее получении. Расписка должна содержать наименование документа и дату его получения, а также фамилию, инициалы, должность и подпись лица, получившего данный документ.

5.3. К претензии должны прилагаться обосновывающие требования заинтересованной Стороны документы (в случае их отсутствия у другой Стороны) и документы, подтверждающие полномочия лица, которое подписало претензию.

Указанные документы представляются в виде копий, заверенных лицом, которое направило их.

Если претензия направлена без документов, подтверждающих полномочия лица, которое ее подписало, то она считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, в адрес которой направлена претензия, обязана ее рассмотреть и о результатах уведомить в письменной форме другую Сторону в течение ______ (______) рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае если спор не урегулирован в претензионном порядке или ответ на претензию не получен в течение указанного срока, спор в соответствии со ст. 35 АПК РФ передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Если иное не предусмотрено Договором, уведомления и иные юридически значимые сообщения (далее — сообщения) Стороны направляют по факсимильной связи, электронной почте или другим способом связи при условии, что он позволяет достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано.

Сообщения влекут гражданско-правовые последствия для Стороны, которой направлены, с момента доставки данных сообщений указанной Стороне или ее представителю. Такие последствия возникают и в случае, когда сообщение не было вручено адресату по зависящим от него обстоятельствам (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

6.2. Во всем, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются законодательством РФ.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

6.4. К Договору прилагаются:

— Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

— Акт возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

— ________________________________.

7. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодатель Залогодержатель

Наименование: ______________________ Наименование: ____________________

Адрес: _____________________________ Адрес: ___________________________

Телефон/факс:_______________________ Телефон/факс:_____________________

Электронная почта:__________________ Электронная почта:________________

ОГРН _______________________________ ОГРН _____________________________

ИНН ________________________________ ИНН ______________________________

КПП ________________________________ КПП ______________________________

Р/с ________________________________ Р/с ______________________________

в __________________________________ в ________________________________

К/с ________________________________ К/с ______________________________

БИК ________________________________ БИК ______________________________

От имени Залогодателя От имени Залогодержателя

____________________ (__________) ___________________ (_________)

М.П.                      М.П.

Источник: https://vseiski.ru/dogovor-zaloga-imushhestva.html

Как составлять договор залога. Образец 2020 года

Форма договора залога недвижимости
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Договор залога — это соглашение, которое заключается при предоставлении залога как гарантии возврата займа. Документ регулирует сделку между сторонами договора, описывает права и обязанности сторон.

Стороны договора:

  • залогодатель — это тот, кто предоставляет залог.

    Залогодателем может быть не сам заёмщик, а третье лицо, у которого есть в собственности имущество;

  • залогодержатель — это тот, кто принимает залог.

    Им выступает кредитор, который выдаёт заёмщику деньги под залог недвижимости и другого имущества с последующим возвратом.

Регулирует сделку Гражданский кодекс РФ — в третьем параграфе закона подробно описан залог как инструмент обеспечения гражданско-правовых обязательств. В нём содержатся общие положения о залоге, правилах оформления сделок, как должен выглядеть договор залога, какие бывают виды залогов.

В какой форме должен быть договор залога

Договор залога заключается только в письменном формате. В документе должна быть отсылка к договору займа, в рамках которого оформляется залог. Это может быть отдельный раздел с информацией о заключённой сделке. Если договор займа заверен нотариально, то связанный с ним договор залога также должен быть нотариально удостоверен. Другая форма документа считается недействительной.

Что должно быть в договоре залога

В документе должно быть указано имущество, которое передаётся в залог кредитору, описаны его характеристики, которые позволят распознать залог. Например, если это квартира, то в договоре следует описать её адрес, площадь, кадастровый номер и номер регистрации права собственности.

Также при составлении документа необходимо прописывать, во сколько оценивается предложенное в залог имущество.

Каким может быть залог:

  • жилая недвижимость — квартира, дача, дом, доля в квартире;
  • земельный участок
  • нежилая недвижимость — гараж, офис, завод, склад, магазин;
  • машина;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности — научные работы, творческие произведения, патенты и другие.

Обязательства, обеспеченные залогом

В этом разделе коротко прописываются сведения о получении займа под залог: номер договора, дата его подписания, размер займа, процентная ставка, когда заёмщику будут переданы деньги.

В договоре обязательно прописывается, имеются ли другие обременения на представленном залоге. Если их нет, то строками раздела залогодатель подтверждает, что на момент заключения сделки он является законным и полноправным собственником имущества.

Владение предметом залога

В этом пункте прописывается, у какой из сторон будет находиться на хранении предмет залога. Он может остаться у собственника или быть передан залогодержателю.

Также возможны ограничения пользования заложенным имуществом, которые не противоречат закону. Ключевое ограничение — объект залога нельзя продать без согласования условий с залогодержателем. Иногда условия в договоре могут запрещать сдавать в аренду объект недвижимости или указываются иные ограничения.

Срок действия обременения имущества определяется сторонами самостоятельно. В договоре должна быть прописана конкретная дата, когда обязательства по предоставлению залога начинаются и заканчиваются.

Права и обязанности сторон

Условия этого пункта договора прописываются на основании договорённостей сторон. В документе может быть указано, что залогодатель обязуется поддерживать сохранность предмета залога. При этом залогодержатель вправе периодически проверять состояние залога.

Штрафные санкции при неисполнении обязательств

Есть несколько частых условий, которые прописываются в этом разделе. Например, в случае ненадлежащего хранения залога могут последовать штрафные санкции.

Заёмщик оставил в качестве залога квартиру. На момент заключения договора она была в идеальном состоянии. Но через пару месяцев там прошла вечеринка, из-за которой был испорчен новый ремонт: сожжены обои, побит кафель и разбита ванная.

Теперь недвижимость потеряла в стоимости, а залогодержатель может обратиться к договору и оштрафовать залогодателя.

Также кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении обязательств. В некоторых договорах прописывается, что финансовая организация вправе обратить взыскание на предмет залога даже при просрочке в пару месяцев. Но сделать это она может только через суд.

Основания для прекращения договора

Распространённые случаи, когда договор может быть прекращён по закону:

  • если заёмщик полностью погашает долг;
  • если произошла гибель залогового движимого и недвижимого имущества;
  • если залоговое имущество было приобретено возмездно другим лицом, которое не могло знать о наличии обременения;
  • если заложенное имущество было реализовано для погашения кредита;
  • если договор залога был признан недействительным;

Порядок разрешения споров

Договором может быть определён конкретный суд, в котором могут рассматриваться любые споры между сторонами.

В конце договора указываются сведения о залогодателе и залогодержателе: паспортные данные, адреса сторон, контакты. Заверить документ участники сделки должны подписями и печатью.

Какие условия должны насторожить при заключении договора залога

Предмет залога передаётся на хранение залогодержателю. Это не запрещено законом, но может оказаться сюрпризом для залогодателя. При таком сценарии он не сможет распоряжаться и пользоваться своим имуществом, потому что оно будет находиться на хранении у залогодержателя.

Человек планирует взять заём под залог машины. В договоре залога автомобиля есть условие: объект залога передаётся на хранение залогодержателю. Если человек подпишет документ, его машина отправится на специальную стоянку. Она вернётся к владельцу только в конце срока действия договора.

Одностороннее изменение договора. Чаще всего оно работает в пользу залогодержателя — кредитора. Например, он разрешает сам себе увеличить срок действия договора залога недвижимости без согласования с залогодателем. В суде такие условия в основном расцениваются как противозаконные.

Дополнительные услуги или скрытые платежи. Чаще всего это некие комиссии при заключении договора или плата за юридическое сопровождение сделки на всех этапах.

Что могут маскировать под договор залога

Взять кредит и подписать договор залога — стандартная практика, которая предполагает защиту прав заёмщика. Он остаётся собственником своей недвижимости и может снять обременение, когда будут исполнены обязательства по договору.

Но некоторые кредиторы могут маскировать иные документы под договор залога. Если их подписать, человек может получить денежные средства и лишиться имущества. Что могут предложить:

1. Договор обратного выкупа. Это законный, но рискованный способ оформления отношений между заёмщиком и кредитором при получении кредита. В подобной сделке заёмщик как бы продаёт своё имущество и получает деньги — заём.

Возврат кредита — это выкуп своего имущества. Как только заёмщик выполняет свои обязательства перед кредитором, он получает право собственности на имущество.

При договоре обратного выкупа у заёмщика могут возникать проблемы. Например, из-за нескольких просрочек договор считается нарушенным и человек больше не может выкупить обратно свою недвижимость или другое имущество.

2. Договор купли-продажи. Бывают ситуации, когда на сделке вместо договора залога предлагают подписать договор купли-продажи недвижимости или другого имущества. Это могут объяснять тем, что «это дешевле и мы всегда так делаем — наша стандартная практика». Иногда просто подменивают документы на сделке и создают суету, чтобы человек не заметил обмана.

Если договор купли-продажи пытаются замаскировать под договор залога, то такие действия считаются незаконными. К сожалению, доказать это в суде бывает крайне сложно.

  1. Договор залога — это соглашение, по которому залогодатель передаёт имущество в качестве гарантии возврата займа залогодержателю.
  2. Договор о залоге заключается только в письменной форме. В некоторых случаях необходимо нотариальное удостоверение документа.

  3. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, стороны договора, размер и срок исполнения обязательств, права и обязанности сторон. А также могут прописываться заявления и гарантии, владение предметом залога, штрафные санкции при неисполнении обязательств, порядок разрешения споров.

  4. В договоре залога не должно быть формулировок, которые разрешают кредиторам в одностороннем порядке изменять условия сделки или предполагают скрытые платежи.
  5. Недобросовестные кредиторы могут маскировать под договором залога договор купли-продажи. Поэтому необходимо внимательно читать все условия, чтобы защитить свои деньги и недвижимость.

  6. При получении займа под залог недвижимости могут предложить заключить договор обратного выкупа. Эта схема законна, но рискованна.

Брали когда-нибудь кредит или заём под залог недвижимости?

Источник: https://journal.credit.club/kak-sostavlyat-dogovor-zaloga-obrazets-2020-goda

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.