Долговые деньги

������������������ ������ ������������������, ������ ���������������� ���������������� ������������ �� ������������������ ����������

Долговые деньги

���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� ���� ������������������������ �������������� ���������� ������������ ���� ���������� �� ������������������ ����������.

������������������ ������, ������������ ��������, �������������� ���� ������������, �������������� �������������� ������������ ���������� – �� ���������� ���� �������������� �� ���������������� ������������������������ ����������, �������� �������������� ������������������ �� �������� ������? �� �������� �������������� ���������� ����������, ���� ������ ������ ��������������, ���� �������������� ����������?

�������� �������������� ���������������� �� ��������������������. ������ ���������� ������������������ ���������� �� ������������������ ������������ ������ ���������������� 3 ���������������� ������������.

�������� ������������������������ ���������������������� �� ���������������� �������������������������� �� ���������� �������� ������������������ ���� �������������������� ���� ������������.

���������������������� ������������ �������� ���������� ����������������.

���� �� ���������� ���������������� ������-���� ���������� ���� ������, �� �������� ������ �� ���������������������� �������� ���� ��������������. �������������������� ���������������������� �� ���������� ���������� ������������ ���� ��������.

���������� ���� ���������������� �������������������� �� ������. ���� ������������ ������ �� �������������� ������������������ ���������������� �� ������������������ ���������� ���������� �� ����������������.

���������� �������������� – �������������������������� ������, ���������� �������� ��������������. ���������� ������ ���������������� �� ���������������� ��������, �������� �������������������� ���������������������������� ������������������������.

���� ������ ������������������, ���� �������������� ���������� �������� ���������������� ������������������, �������������������� ������ �� ���� ��������������.

�������������� ���������������������������� ������������������������ �������� ����������������, �� ���������������������������� �������� ������������������ ��������������������. ������ ���������� ������������������ ���������������� – ������������������������ �������������� �������� ������������ ���� ����������������.

���������� ������������������ ���������������� ���������� ���������� �� ������. ���� �������� ������ �� ���������� “���� ������������������ ������������������ ���� ��������������������” ���������� ����������������.

�������� ������ ���� ������������������ ������������������������ ������ ���������������������� ���������������� ���������� – �������������������������� ���� �������������������� ����������������.

������ ���������� – ���������� ������������ ������������������.

���������������� ���������������� ���������������� �� ������������ ���������������� “����” ������������������ �� �������������� “����������������������������”

���������������� ���� ���������� �������������� ���������� �������������������� �������������������� ���������������� ������������.

���� ���� ������������, ���� ���������������������� �������������������� ���������������� �� ������������������ ���������� ������������ ���� ��������������, ������ ������������ ������ ���������� ������ ���������� “�������������� ���������������������� ������������������”.

���� ������������ ������������������, ������ �������� ���� ������������ �������������� ��������������, ������ ������������, ���� ���������������������� �� ������������������������������ �������������� ������������������������������ ���������������������� ������������.

������, ������c������������������ ���������� ������������������ �������� ������������������, ������������������������ ������������������������ ���������������� ������ ��������������������. �� ���� ������������������ �� �������� ��������������.

������ �� ���������� ���������������� �������������� �������������� ���� ��������, ������ �������������� ���������� “���������������� ������������������������ ������������������ ������ ��������������������”, �� ������������, ���� �������� ���� ���������� �������� ���������������� ������������������.

�������������������������� �������������� ������, �������� ���������������������� ����������������������, �������������� �������������� �������� ������������ ������������������ �� ���������� ������������������ ���������������������� ��������������������.

������������������������������ �� ������������ ������������������������ �������������������������� ���������������������� ���� �������������� ������������ (�� ���������� ������������ ����������������), �� ���������� ���������������� �������� ���� ������������������ ���������������� ������������, �������������� ������ ���������� ������������������

���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� ���������������������������� ���������������� �������� ���� ������������ ���������������������� ���������������� ���������������� �������������������� �� ���������������� ���� ������ ���������� �������������������������� ���� ������.

������������������ ������ �� ���������������� �� �������������������� �� ������������ ���������������� 1 140 974 ������������ �������������� ���������� ������������ �������������������� �������������������������� �� �������������������� ����������������, ������������������������ ���� ������������������ ������������������������������ ��������������������. ������ �������� ���������������� ���������������� ���������������� ���� ��������, ������ ��������-���������������� �� ���������������� �������� ���������������������� �������� ���������� ���������������������������� ��������������������, ���� �������� �������������������� �������������� ������ ���������� ������������������ ������ ����������.

���� �������� ������ �������������������� �������������� �������� ���������������� ���������������������� ��������������. �� ������������������������ �� ������������������ ������.

���������� �������� ���������� ���� ���������������� ���������������� ���� ��������������c������ ���������� �������������������� �������� ����, �������� ������������������������ ����������������, ���� ������ ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� ���������������� ���������������� ���� ������������������ ������������ ����������������������������.

������ ������������ ������������������ ��������������.

������ ������������������������������ �� ������������ ������������������������ ������ �������������������������� �������������������� �������������������������� �������������� �������������������������� ���������������������� ���� �������������� ������������ (�� ���������� ������������ ������ ������������������ ����������������), �� ���������� ���������������� ���������������������������� ���� ������������������ ���������������� ������������, �������������� �� �������� ���������� ����������������������.

��������������������������, ���������������������� ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� ����, ���� ������������ ������������������ ������������������ ���� ���������� ������������ “���������������������������� ���������� ������ �������������� �� ������������������ ������������ �� ������������������������ ������������������ ������������������ ��������”.

���� �������������� ���������� �������������������� �������� – ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� ���������������������������� ���������������� �������� ���� �������� ���������� �������������������� ���������������������������� �� �������������� �������������� �� ���������������� ���������������� �� �������������������������� ��������������������-������������������, ���������� ������������������ ����������.

�� ������ ���� ������������ ����������������������.

��������������, �� ������������������ �������������� ���������������������������� �������������������� ������������������ ���� �������������������������� �������������� �������������������������� ���������� “���������������������������� ���������� ���������������� ���������������� ������������ �� �������������������������� ������������������������������”. ������������������ ������ ����������������, ������ ���� �������� �������������� ���������� 1 ������������ 334 ������������������������ �������������� ����. ���� �� ���������� ������������ ������������������ – �������������������������� �������������� ������ – ���� �������������� ���� ������.

������ �������� ������������������ ������������, �������������� ������ �������������������� ������������������ ���������� ���� �� �������� ��������.

������������������ �� ���������� �������������� ���������� ���� �������������� ����������, �������������� ����������������������������������, ���������� �������������������� �������������� ������������, ���� �������� ���������������� ���������������� ������������ ������������������.

���������� ��������, ���� ������������ ���������������� ���������������� �������������������� �������� ����, ������������������ ������������ �������� �������������������� ���������������� ������������������ ���������� ������������������ ���������� ���������� ���������������������������� �� ���������������������� �� �������������������� ������������ ���� �������� ������������������ ������������������������. ���������� ������������, ��������������������, ������ �������� �������������������� �� ���������� ������������������ �������������� �� ���������� ���� ���������������������������� ���������������� �������� ���������� ��������������. �� �������� ����������, ���� ���������� �������������� ������������ �������� ������������������.

���� ���������� ���������� �� �������������� ������������ – ������ ���������������� �� ���������� �������������� ����������������, ������������������ ���������� �� �������� �������������� ���������������� ������ ������������ ���������������������� ���� ������������������ ���� ������������ ��������������������.

���������������������� ���������� ������������ ���������������� ���������� ������������������ �������������� ������������������, �������������� �������� ������������ ������ ���������� ������ �������� �������� ������������ ���� ����������, ������������������ �� ���������������� �������� ���� ������������ �������������������������� ���������������� ������������������������.

�������������� ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� ���� ���������������� �������������������������� ���������������������� �� ������������������ �������� ���� ���������� ������������������������.

Источник: https://rg.ru/2019/12/16/verhovnyj-sud-raziasnil-kak-vzyskat-dolgovye-dengi-s-vladelca-zhilia.html

Долг на всю голову. Как работает психология должника и можно ли от неё избавиться

Долговые деньги

Исследование, проведённое “Райффайзенбанком”, показывает, что у каждого второго жителя России есть кредиты. У каждого третьего — по два займа. У 20% респондентов — три кредита и более. При этом большая часть долгов — кредиты на небольшие суммы: у 40% опрошенных заём не превышает 100 тысяч рублей, у 38% долг до 500 тысяч рублей.

Самые популярные кредитные продукты — потребительские займы, затем идут кредитные карты и кредиты наличными. Ипотека занимает лишь четвёртое место.

Важно понимать, что люди, которые берут кредиты, по словам психотерапевта Анны Таиповой, делятся на несколько категорий. Первая — те, кто планировал влезть в большой долг или берёт небольшие займы регулярно, но делает это осознанно. У таких людей, как правило, есть план действий и чёткое понимание своих возможностей. Расплачиваются с одним долгом, затем берут другой.

Даже если всю жизнь эти люди выплачивают кредиты, это происходит планово, с предварительным просчётом всех рисков и переплат. Кредит для них — это инструмент, — добавляет психотерапевт.

Вторая категория — импульсивные должники. Они поддаются сиюминутным порывам: очень захотелось сейчас новый смартфон — пойду оформлю кредит в магазине, а как платить — решу потом.

У таких людей нет умения смотреть на несколько шагов вперёд, они не закладывают повседневные траты в свои глобальные расходы, а потом оказывается, что кредиты — большая часть их бюджета, которая уходит заимодателям.

У многих импульсивных должников возникает кредитная зависимость: они берут новый кредит, чтобы закрыть предыдущий, и вязнут в долговой яме.

Исследователи также доказали, что к импульсивным покупкам и займам больше склонны мужчины, чем женщины. Особенно часто спонтанные траты происходили в состоянии алкогольного опьянения, при этом только 46% мужчин сожалели о спущенных деньгах.

По мнению психолога Юлии Гальцевой, психология должника может формироваться в силу разных причин. Одним людям хочется подчеркнуть свою статусность, показать всем вокруг и самим себе, что они могут обладать всем, что хотят, здесь и сейчас. Независимо от последствий.

У других людей постоянное нахождение в долговых обязательствах может быть вызвано детскими травмами. Например, если в детстве человек был старшим ребёнком в семье и ему часто говорили, что он должен помогать младшим, хорошо учиться, быть успешным — формируется искажённое восприятие себя. “Я всем должен” срабатывает на подсознании.

И, если человек на самом деле свободен, он неосознанно загоняет себя в кредиты, чтобы это долженствование подтвердить.

Во второй половине ХХ века учёные из Стэнфорда провели “зефирный эксперимент”, в котором детям предлагалось выбрать между небольшим вознаграждением, которое они получали немедленно, и большей наградой, если они смогут какое-то время подождать. Только треть детей дожидалась вознаграждения.

Спустя десять лет учёные повторили эксперимент и выяснили, что дети, которые смогли дождаться награды, оказались более успешными и показали хорошие результаты в учёбе.

Это исследование доказывает, что осознанное мышление и умение терпеливо ждать для получения выгоды неразрывно связано с благополучием человека во всей его жизни.

Если вы из тех, кто берёт кредиты на телевизор, смартфон или путешествие импульсивно, думая, что в этом нет ничего страшного, а количество долгов ежемесячно растёт, есть несколько шагов к тому, чтобы избавиться от такой привычки.

Во-первых, нужно приучить себя к спискам покупок. И в магазинах пользоваться правилом “10 секунд”: если вам хочется какой-то товар, возьмите 10 секунд на размышление, чтобы подумать, действительно он вам нужен или это спонтанное желание.

Во-вторых, не пытайтесь шопингом и сиюминутным ощущением богатства, когда вам одобрили кредит, заменить какие-то свои переживания и проблемы.

Если вы находитесь в стрессе и думаете, что кредит на новый автомобиль или компьютер сделает вас счастливее, вспомните свои предыдущие траты.

Ощущение счастья они не создали на длительное время, ведь так? Займитесь спортом, рисованием, вокалом — чем угодно, что повысит выработку эндорфина и избавит от угнетённого состояния.

В-третьих, заведите свой личный блокнот, в котором будут колонки: кому должен я и сколько, кто должен мне и сколько. Там же укажите график платежей. Так вы наглядно увидите всю картину своих финансов. Возможно, это сможет остановить вас от новых трат.

Если ситуация с кредитами уже вышла из-под контроля, не бойтесь просить о помощи. Обратитесь к друзьям, родственникам, финансовым экспертам и психологам.

Близкие смогут оказать вам поддержку, финансисты и юристы подскажут, можно признать какие-то сделки недействительными или нужно подавать документы на банкротство физического лица, а психолог поможет разобраться в ваших проблемах, которые привели к долгам.

Главное — не берите очередной кредит, чтобы закрыть предыдущие, и не совершайте очередные бездумные траты. Деньги — это ресурс для новых возможностей, которым нужно уметь управлять. И лучше, чтобы деньги были своими, а не взятыми в долг у друзей или банков.

Источник: https://life.ru/p/1340976

Деньги. Пирамида долгов

Долговые деньги
Уважаемый читатель! Вы или Ваши родные иблизкие наверняка задавались себе следующими вопросами: Откуда берутся деньги? Как банки создают деньги из ничего? Что станет с деньгами, есливыплатить все долги? Почему невозможно выплатить долг с процентами? Кто реально управляет экономикой? На что уходят энергетические ресурсы? Почему неизбежен крах долговой пирамиды? Мы продолжаем публикацию материала из небольшого анимированного фильма под названием «Деньги. Пирамида долгов»

НАЦИОНАЛЬНЫЙ ДОЛГ США.

Правительство устанавливает законодательное ограничение на создание новых денег согласно правилу частичного резерва. Процент частичного резерва устанавливается произвольно, и он разный в разных странах и может меняться со временем.

В прошлом от банков обычно требовалось иметь в резервном хранилище хотя бы один золотой доллар на десять созданных кредитными счетами. Сегодня это правило больше не действует не только на соотноше- ние золотых и кредитных денег, но и на соотношение новых долговых денег к уже существующим.

В настоящем резервы банка состоят из двух пунктов: 1) количество национальной валюты, которое частный банк хранит в центральном банке; 2) количество существующих долговых денег, которые уже есть на счетах банка. Проиллюстрировать это просто. Представим, что открылся новый банк и у него еще нет вкладчиков.

Но учредители банка внесли де позит на 1111, 12$ в центральный банк в существующей бумажной валюте. По правилам соотношение резерва 9:1.

Первый шаг: Открылись двери, и в банк пришел первый заемщик. Ему нужны 10.000 долларов, чтобы купить машину.

При соотношении 9:1 резерв в центральном банке, так называемые сильные деньги, позволяет совершенно законно создать из воздуха в 9 раз больше денег, чем этот резерв, то есть 10.000$ на основании долговой расписки должника. Эти 10.000$ ниоткуда не берутся.

Это именно новые деньги, которые просто забиваются в компьютер на счет должника, а ему выписывается банковский чек, при помощи которого он и покупает автомобиль.

Второй шаг: Продавщица машины вносит этот чек на счет в своем банке.

В отличии от сильных денег, в Центробанке такие новые долговые деньги нельзя увеличить через резервное соотношение, наоборот, их делят на резервное соотношение.

При соотношении девять к одному можно создать девять тысяч новых кредитных долларов на основании десяти тысяч кредитных долларов, помещенных в банк.

Третий шаг: Если эти девять тысяч долларов приходят через третьих лиц в тот банк, который их создал, или в любой другой, это является законным основанием выпустить новые кредитные деньги, на этот раз восемь тысяч сто долларов.

Работает принцип матрешки, где в каждой другой находится меньшая матрешка. Так и каждый новый вклад дает возможность выдавать кредит чуть поменьше. Если долговые деньги не попадают снова в банк – процесс прекращается. Это непредсказуемая часть механизма создания денег.

Но, скорее всего, с каждым шагом деньги снова будут приходить в банк, процесс их создания через резервное соотношение будет повторяться снова и снова, пока внутри банковской системы не возникнет около ста тысяч новых кредитных денег, созданных исключительно из долгов.

И весь этот процесс протекает на законной основе благодаря одной тысяче ста одиннадцати долларам и двенадцати центам, положенным на счет в центральном банке.

Сложно? Но все гораздо сложнее, поскольку баланс каждого банка цепочки должен показывать, что у него на десять процентов больше вкладов, чем выдаваемых ссуд. Это делается для того, чтобы люди поверили, что у банка имеется достаточно вкладчиков, чтобы их выдавать.

Вот так и возникает расхожее, но ошибочное впечатление, что ссуды выдаются исключительно из вкладов. Если бы весь цикл происходил в одном-единственном банке, то сделать так, чтобы этот самый отдельно взятый банк увеличил свой «сильный резерв» практически в 90 раз, создавая кредитные деньги из воздуха, было бы невозможно.

Но банковская система представляет собою замкнутый круг, в котором ссуда, выданная в одном банке, становится вкладом в другом, и наоборот. И если взаимообмен примерно одинаковый, то общий эффект будет таким же, как если бы весь цикл происходил в одном банке.

Вот так изначальный резерв в центральном банке на сумму чуть больше тысячи долларов позволяет банкам заработать около ста тысяч, которых у них никогда не было. Банки дают в долг деньги, которых у них нет.

Если в это трудно поверить, попробуем иначе.

За последние десятилетия, благодаря лоббированию законов банкирами, обязательное условие иметь депозит в центральном банке в некоторых странах исчезло вовсе, и резервное соотношение может быть гораздо больше, чем 9:1 – 20:1 или 30:1, а в некоторых случаях резерва нет вообще.

В последнее время банки, используя ссудный процент, чтобы поднять резерв за счет заемщика, фактически полностью обошли резервное ограничение. Хотя правила игры довольно сложные, но, с точки зрения здравого смысла, все просто – банки готовы создать столько денег, сколько мы готовы дать в долг.

Несмотря на расхожие представления о печатном станке, деньги, печатаемые правительством, составляют не более 5% всего оборота. Остальные 95% сегодня создаются теми, кто расписывается в долговых обязательствах перед банком.

Более того, эти кредитные финансы ежедневно создаются и уничтожаются в огромных количествах, по мере того, как выплачиваются старые долги и создаются новые.

Банки могут воплощать эту схему в жизнь только при активной поддержке правительства, которое,во-первых, законодательно обязывает нас пользоваться национальной валютой, во-вторых, разрешает частным банкам обналичивать долговые деньги в национальной валюте и, в-третьих, судебная власть преследует за долги. Наконец, правительство заботится на уровне законов об этой денежной системе, поддерживает её имидж в глазах народа, но ничего не рассказывает людям о том, откуда в действительности берутся деньги.

Правда в том, что, подписанное залоговое обязательство, то есть обещание вернуть долг под залог собственности под страхом оплаты штрафа, есть единственная реальная ценность, участвующая в этой операции.

Для любого, кто верит в это, такая залоговая бумага становится передаваемой и меняемой на что-либо другое. Долговая расписка, утверждающая: «Я тебе должен», представляет собой ценность и превращается в особую форму денег. Эти деньги должник обменивает на то, что называется «ссудой».

В реальном мире ссуда означает, что у того, кто даёт в долг, есть что давать.

Если Вам нужен молоток, а я даю вам расписку в том, что предоставлю Вам молоток, которого у меня нет, то, естественно, никакого толку не будет, но в искусственном мире денег обещание банка выплатить деньги, которых у него нет, приравнивается к реальным деньгам – и мы с этим соглашаемся.

Когда заёмщик подписывает долговую расписку, банк создаёт нажатием пары клавиш на компьютере свой собственный долг перед заёмщиком.

С точки зрения заёмщика – это деньги на его счету, а поскольку правительство позволяет этот долг банка перед заёмщиком обналичить в национальной валюте, то все принимают это как деньги.

Правда, как всегда, проста: без подписанного заёмщиком документа банкиру нечего давать в долг.

Долги и деньги

Вы когда-нибудь задумывались над тем, что все: правительство, компании, мелкие бизнесмены, семьи одновременно оказываются в чудовищном долгу? Вы задавали себе вопрос: «Откуда может взяться столько денег, чтобы их было возможно давать в долг?» Теперь вы знаете – их просто нет. Банки не дают в долг деньги, они просто создают их из долгов, и эти долги ничем не ограничены, как и количество денег…

С другой стороны, возможна и обратная ситуация: нет долгов – нет денег. Удивительно, что при колоссальном количестве ресурсов, постоянно растущем производстве, возникающих новых технологиях, все- от правительства до отдельных людей – оказываются по уши в долгах перед банкирами.

И никто не останавливается и не задумывается: «Как такое получается, что люди, которые производят все материальные блага в мире, оказываются в долгу у тех, кто даёт в долг символ этих материальных благ?» А ещё более удивительно, что раз мы понимаем, что деньги – это и есть чьи-то долги, то мы должны понимать, что если нет долгов, то нет и денег.

Если для вас это новость, вы не одиноки. Большинство думает, что если выплатить все долги, то состояние экономики улучшится. Это так, но только на бытовом уровне.

У нас появляется больше денег, когда мы расплачиваемся с долгами, поэтому мы думаем – если все вокруг расплатятся, то у всех будет больше денег.

В действительности всё строго наоборот – никаких денег не будет вовсе! Итак, для того, чтобы существовали деньги, мы все должны зависеть от банковского кредита. Нет кредитов – нет денег. Такое случилось во времена великой депрессии: деньги в обороте иссякли сразу же, как только иссякли кредиты.

Вечный долг

И это не всё. Банки создают только основную часть долга, они не делают деньги для выплаты процентов. Откуда им тогда взяться? Единственным местом, где заёмщик может взять деньги для выплаты ссудного процента, является рынок денег. Но практически все деньги, находящиеся в обороте, созданы таким же образом: они и есть долг банку, но вернуть надо больше, чем взял.

И повсюду такие же должники в таком же положении, которые честно пытаются добыть денег, чтобы вернуть долг вместе с процентами. Но все существующие деньги – только основная часть долга. Совершенно невозможно всем выплатить долг с процентами, потому что процентных денег просто не существует! Это можно выразить простой математической формулой: P/(P+I); I/(P+I).

Проблема в том, что для долгосрочных ссуд, таких как ипотека и правительственные займы, процент может превышать основной долг. Поэтому, если не создать дополнительных денег, то увеличится число банкротств, и экономика рухнет.

А чтобы поддерживать экономику на функциональном уровне, число банкротств должно быть низким. Чтобы добиться этого, создается всё больше и больше кредитных денег, дабы удовлетворить потребность по выплатам старых долгов.

Разумеется, общий долг от этого только растёт, а процентов надо платить все больше и больше. Вот так ссудный процент постоянно раскручивает растущую пирамиду долгов…

/ Мнение автора может не совпадать с позицией редакции /

Источник: http://www.grso.ru/articles/dengi.-piramida-dolgov.html

Деньги в долг под расписку от частного лица — как взять

Долговые деньги

Давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг своим близким и чужим людям. Рассматриваемые моменты — документальное оформление при различных условиях займа и стандартные правила. Как действовать заимодателю, если долг вовремя не возвращен.

Давать деньги взаймы другому человеку надо уметь правильно, чтобы гарантированно не потерять их и одновременно получить какую-то выгоду.

Практика займов между физическими лицами сейчас широко распространена и узаконена. Поэтому устная договоренность здесь исключается. Риски заимодателя сводятся к минимуму, если процедуру провести юридически грамотно.

А с существующими множественными нюансами стоит разобраться подробнее.

Определяемся с документальным оформлением

Передачу определенной денежной суммы взаймы другому лицу обязательно подтверждают документально. Это может быть расписка или договорное соглашение. Иначе, в случае невозврата долга в обговоренные сроки, трудно будет доказать свою правоту в суде (п.1 ст.162 ГК РФ).

Прежде всего, надо уяснить, в чем разница между договором займа и распиской.

Договор – это кредитная договоренность, полноценно расписанная на бумаге с указанием всех подробностей сделки и ответственностью двух сторон.

Расписка же пишется кратко и обычно фиксирует сам факт денежной передачи заемщику. Ей же можно ограничиться, когда не подразумеваются проценты и штрафные санкции за просрочку.

Договор составляется в обязательном порядке, если сумма займа превышает 10 МРОТ.

Если деньги одалживают и не составляют договор, то в долговой квитанции обязательно прописывают сумму, срок возврата и прочие основные пункты, как в договоре.

Только тогда такой документ будет рассматриваться судом, как юридически значимый. Нотариального заверения не требуется в обязательном порядке, но для подстраховки рекомендуется.

Тогда бумага будет иметь неопровержимую юридическую силу.

На каких условиях дается в долг денежная сумма

Перед тем, как одалживать деньги, обеим сторонам необходимо договориться об условиях: сумме, сроке возврата и процентами за пользование. Численно процентная ставка законодательно не обговаривается и назначается по усмотрению (п.

1 ст 395 ГК РФ), но придерживаются принципа разумности. Иначе, при чрезмерном завышении суд (если дойдет до этого дело) может признать ее кабальной для заемщика. Займ может быть и беспроцентным. Каким бы ни было решение, это надо указать в договоре.

Нелишним станет отдельное назначение конкретного вознаграждения в твердой денежной единице. Например, пишут « заемщик гарантирует выплатить кредитору бонус за использование одолженных денежных средств, в размере 3 тысяч рублей».

В кредитном соглашении на сумму более 5 тыс. руб. с юридическим лицом, где не указан процент, по умолчанию он будет равен 8,25%. Проценты начисляются в обязательном порядке, если заемная сумма превышает 50 МРОТ. Размер регламентируется ставкой рефинансирования ЦБ. РФ.

Не менее важно рассмотреть аспект по штрафным санкциям и пени, в случае несвоевременно выполненных долговых обязательств.

Чтобы исключить риск убытка при возможной инфляции, рекомендуется внести в договор условия по индексации, выданной в долг суммы и процентов соответственно.

При отсутствии согласования между физическими лицами срока возврата заемных средств, законом он установлен в 30 дней с момента затребования заимодателем (п.1 ст. 810 ГК РФ). Если планируется гашение долга частично, то обязательно расписывают график платежей.

Составляем договорное соглашение и расписку

Соглашение займа и расписка может быть составлена в произвольной интерпретации, но в письменном виде и с определенным содержанием.

В договоре необходимы следующие сведения:

  • дата оформления и вступления в законную силу документа;
  • паспортные реквизиты заемщика и заимодателя: личные инициалы, дата и год рождения, адрес по прописке, серия и номер паспорта и так далее;
  • контактные номера телефонов;
  • размер занимаемой суммы, вплоть до копеек (цифрами и прописью рядом в скобках);
  • порядок расчета и выплаты процентов;
  • срок, когда заемщик обязан вернуть долг;
  • подписи и расшифровка.

Ознакомиться с примером вы можете ниже, также, вы можете его скачать :

Дополнительные сведения допускается отдельно обозначить в долговой квитанции. К ним относят:

  • процентная ставка за подобную услугу;
  • штрафы и схема их выплаты;
  • поручители или залог (при наличии).

Договорное соглашение желательно составлять при свидетелях, имена и остальные сведения которых вносят в письменный виде. Факт передачи денег кредитуемому лицу фиксируется распиской либо банковской квитанцией (если деньги переводят через банк).

расписки:

  • паспортные данные;
  • дата соглашения;
  • заемная сумма;
  • правила возврата и время;
  • подписи от двух сторон, а рядом расшифровка.

С образцом долговой расписки можно ознакомиться ниже.

Договор пишут в двойном экземпляре – для кредитора и заемщика, расписку – в одном (находится только у заимодателя). Если участвует нотариус, то потребуется еще один договорной образец для него. Перед подписанием все еще на раз проверяют, так как после этого ничего изменить нельзя.

Оформляем целевой заем

Рекомендуется оформить целевой займ, когда денежные средства одалживаются под определенные намерения. В договоре указывают, на что подразумевается трата взятой суммы (учеба, лечение, приобретение авто и прочее). Тогда одалживающее лицо вправе контролировать данный процесс (п. 1 ст. 814 ГК РФ).

При использовании кредита не по назначению, заемщик может потребовать досрочного возврата долга и выплаты процентов. (п.2 ст. 814 ГК РФ). Это при условии обозначенного в договорном соглашении временного периода, на который выдана ссуда.

Даем деньги взаймы под имущественный залог

Лучший способ вернуть заемные средства – оформить залог. Это может быть движимое или недвижимое имущество либо любые ценные вещи заемщика. Тогда при невозврате долга, кредитор вправе вычесть требуемую сумму из стоимости обеспечения (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Только для подобного действия необходимо двухстороннее согласие.

Под небольшие займы рекомендуется брать в залог малогабаритные, но дорогостоящие предметы: мобильный телефон, ювелирные украшения, бытовую технику, автомобиль.

Технические характеристики и оценочную стоимость заложенной вещи вписывают в договор.

Несмотря на то, что залог остается по прежнему у владельца, временно он теряет возможность поступать с ним по своему усмотрению (дарить, продавать).

Когда в качестве обеспечения выступает недвижимость (земельный надел, квартира, дом), требуется заключение договора по ипотеке. Он оформляется в единственном варианте и регистрируется в соответствующих государственных структурах (п.1 ст. 10 ФЗ от 16.07.1998 г № 102).

В ипотечном соглашение прописывают характеристики взятого под залог имущества и кадастровую стоимость, которая должна соответствовать сумме взятого займа с учетом процентов и других начислений, предусмотренных контрактом (ст. 337 ГК РФ).

Как действовать при наличии поручительства

Еще одной гарантией безопасности сделки для кредитора станет привлечение надежного поручителя, который будет в ответе за долговые обязательства взятого на поруки лица (заемщика). Это регламентируется Гражданским кодексом РФ п.1 ст. 361.

В зависимости от письменной договоренности созаемщик несет полную либо частичную ответственность за взятые в долг деньги. Если кредитуемый человек не в состоянии вернуть заем, то за него это должен сделать поручитель. А после выплаты он вправе сам затребовать свои средства (п.1 ст. 365 ГК РФ).

Подобного рода соглашение не подразумевает получение согласия законного супруга (супруги) поручителя.

Что делать при невозврате долга

При невозврате одолженных денежных средств, следует обращаться в суд. Только не медлят, чтобы не упустить время. Срок давности на возможность взыскать долг с заемщика ограничен тремя годами.

Если сделка оформлена юридически верно, то гарантировано судебное решение будет в вашу пользу. После получения на руки исполнительного листа в суде, истец передает его судебным приставам. Они по этому поводу возбуждают исполнительное производство. Первый их визит к должнику станет предупредительным. При отказе, будет описано его имущество и выставлено на торги.

Если изымать нечего, то приставы делают запросы в банковские учреждения по поводу наличия счетов у должника. При обнаружении с них будут автоматически списываться деньги, и перечисляться в счет долга заемщику.

Из зарплаты и пенсии имеют право списать не больше 50%.

Приставы занимаются поисками должника и его имущества на протяжении 2 недель. После чего потребуется повторно подать ходатайство.

Незыблемые постулаты для частных кредиторов

Независимо от договоренностей между сторонами относительно условий займа, существуют стандартные правила данного вида финансовых отношений, действующие на территории РФ:

  • денежную ссуду давайте с одновременным составлением договора и долговой расписки;
  • если в долг даете деньги, то и возвращаться должны деньги;
  • на российской территории займы между физическими лицами производятся в рублевом эквиваленте;
  • в договорном соглашении прописывайте как можно больше данных о займе;
  • если заемщик не внушает доверия, то на сделку пригласите свидетелей и берите залог;
  • выдавая целевой займ, как можно подробнее описывайте в договоре предназначение затребованной суммы;
  • в целевом соглашении обозначайте срок возврата заемных средств;
  • вы имеете право проконтролировать, куда заемщик направил целевой займ и в случае нарушения договоренности, можете досрочно потребовать возврата с процентами;
  • одалживая ссуду под имущественное обеспечение, рекомендуется остановиться на малогабаритных ценных вещах заемщика;
  • если в долг просят крупную сумму на приобретение жилья, то заключайте ипотечный договор в одном экземпляре и обязательной регистрацией в государственных органах;
  • в соглашении с наличием поручителя указывайте, в какой степени он берется отвечать за долг – полностью или частично.

Не стоит комплексовать по поводу взятия расписок с друзей и родственных лиц, когда одалживаете им определенную денежную сумму. Это обезопасит вас от финансовых потерь. Если проситель по каким-то причинам отказывается оформлять сделку документально, то это должно послужить тревожным знаком. В подобном случае лучше отказать.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-gramotno-odalzhivat-dengi

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.