Договор страхования определение

Договор страхования – виды и понятие, условия и заключение

Договор страхования определение

Страховые договоры заключаются между страхователями и страховщиками, основная цель этого юридического документа заключается в определении прав и обязанностей каждой из названных сторон.

В соответствии с ним также определяются и страховые случаи, при наступлении которых страховщик должен будет компенсировать ущерб в форме денежной суммы, объем которой регламентируется заключенным соглашением.

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Виды

В соответствии с действующим законодательством, существуют следующие разновидности подобных договоров:

Имущественный страховой договор

Заключается на добровольном основании, в соответствии с этим документом страховщик обязуется на оговоренных условиях возместить страхователю ущерб, полученный им при определенных обстоятельствах.

Страховыми случаями в соответствии с данным соглашением могут являться отдельные виды недостач, повреждений или ущерба; потери, полученные из-за недобросовестного выполнения своих прямых обязанностей сторонними контрагентами; неполучение по каким-либо причинам ожидаемого дохода и прочие потери, понесенные предпринимателем из-за внешних факторов, на которые он по объективным причинам не мог оказать влияния.

В зависимости от нюансов договора, страховщик может возместить все расходы, связанные с повреждением имущества, а также прибыль, которую страхователь не получил из-за сложившейся ситуации. Выплаты в денежной форме могут превысить сумму понесенного ущерба только в том случае, если между сторонами был оговорен ее фиксированный показатель, который не зависит от прочих обстоятельств.

Личный страховой договор

Предназначен для защиты физических лиц, компенсация обычно выплачивается при нанесении вреда здоровью, а также возникновении ситуаций, которые угрожают жизни страхователя.

У подобных соглашений имеются разные формы, поскольку физические лица могут страховать себя от несчастных случаев, различных заболеваний и прочих обстоятельств, угрожающих их жизни и здоровью, а также проходить процедуру добровольного медицинского страхования.

Существует 2 подвида данного страхования: обязательная разновидность гарантирована каждому человеку государством, а страхование добровольного типа осуществляется физическими лицами самостоятельно в случае возникновения такого желания или необходимости.

Особенности заключения

Заключению подобных соглашений всегда предшествует возникновение страхового интереса, вне зависимости от того, носит он общественный или индивидуальный характер.

Сама процедура в соответствии с действующим законодательством обладает следующими особенностями:

  1. Заключение документа осуществляется исключительно в письменном виде. В нем могут быть оговорены любые условия, устраивающие обе стороны, но они не должны противоречить действующему законодательству.
  2. При заключении соблюдается правило добросовестности, в соответствии с которым стороны должны предоставлять друг другу только достоверную информацию. Если страхователь нарушит это правило и предоставит заведомо ложные сведения, то заключенное соглашение может быть признано недействительным.
  3. Зачастую, при страховании различных видов имущества, учитывается и фиксируется его стоимость на момент заключения соглашения, при этом, естественная амортизация учитываться не будет.
  4. Фактически всегда заявление страховщика оформляется исключительно в письменном виде, но в отдельных ситуациях могут быть исключения, если страхователь дает свое добровольное согласие на устное предоставление ему всех необходимых сведений. В таком случае, основным свидетельством достигнутого соглашения будет являться сертификат, полис или иной подтверждающий документ соответствующего типа.
  5. Допускается заключение договоров сразу с несколькими различными страховщиками, но в случае возникновения ситуации, когда страхователю полагается компенсация, она не может превышать общей суммы понесенных убытков. Иными словами, не получится получить возмещение в полном объеме от каждого из страховщиков.
  6. Юридические лица иногда заключают подобные соглашения с формированием собственного фонда внешним или внутренним способом. Основное отличие данного варианта от составления стандартного договора заключается в том, что возмещение убытков будет осуществлено только по требованию страхователя, а для компенсации будут задействованы финансовые средства, накопленные им в компании, с которой было подписано соответствующее соглашение.

Обязательные условия договора страхования

Условия, которые должны быть в обязательном порядке включены в заключаемое соглашение, оговорены на законодательном уровне и регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

При этом, они находятся в прямой зависимости от формы документа, так, при подписании имущественного договора, в нем должны быть четко определены следующие условия:

  1. Информация об имуществе, а также всех интересах и возможной прибыли, подлежащей страхованию. Исключение составляют экспортные инвестиции и зарубежные кредиты, которые могут быть по просьбе заинтересованной стороны защищены от политических и предпринимательских угроз.
  2. Описание и четкое определение всех страховых ситуаций, после наступления которых будет полагаться возмещение полученного ущерба. Также, должны быть оговорены и всевозможные исключительные случаи, если они предусмотрены.
  3. Максимальный размер суммы, которая может быть выплачена для возмещения понесенных убытков.
  4. Продолжительность действия подписанного соглашения и срок, после которого оно будет считаться недействительным и утратит свою юридическую силу.

Если одной из сторон соглашения является физическое лицо, то есть фактически заключается договор личного страхования, то в таком документы обязательно должны быть указаны следующие сведения:

  1. Полные сведения о застрахованном физическом лице, которые позволяют идентифицировать его личность.
  2. Описание всех страховых ситуаций, после наступления которых потребуется возмещение ущерба. В этом пункте нет принципиальных отличий от информации, которая указывается в имущественном документе.
  3. Максимальный объем страховой суммы и срок действия документа, также указываются без принципиальных отличий.

Важными терминами, присутствующими в заключаемом страховом документе любого типа, являются его субъект, объект и предмет. Без их полного и четкого понимания не может обойтись как юридическое, так и физическое лицо, поскольку в таком случае возникает риск нарушения условий соглашения, которые являются обязательными для исполнения.

Расшифровка данных терминов приводится в соответствии с действующим гражданским законодательством, согласно которому субъектами страхового договора являются:

  1. Страховщик, которым обязательно является юридическое лицо, обладающее лицензией, позволяющей ему осуществлять страховую деятельность на территории Российской Федерации.
  2. Страхователем может являться как физическое, так и юридическое лицо. Для этого физические лица должны обладать дееспособностью, а юридические лица пройти процедуру соответствующей регистрации.
  3. Выгодоприобретатель, как это понятно из названия, является лицом, в пользу которого было оформлено соглашение. Данная роль является добровольной и стать ей можно только по согласию сторон, после чего выгодоприобретатель может рассчитывать на возмещение ущерба, нанесенного ему в случае возникновения страховой ситуации.
  4. Застрахованный – это обобщенный термин, под которым могут пониматься страхователи, выгодоприобретатели, а также третьи лица, если от них будет получено соответствующее разрешение на участие в заключение соглашения.

Гораздо проще ситуация обстоит с предметом договора, поскольку им всегда являются конкретные услуги, предоставляемые страховщиком.

Иными словами, фактически это риск, который на себя берет организация и обязательство возмещения понесенного ущерба, которое может быть получено в случае возникновения оговоренных в документе обстоятельств.

Объектами являются различные имущественные интересы, которые должны получить защиту от страховщика.

Они могут быть связаны со следующими факторами:

  1. Жизнь или здоровье конкретного физического лица, а в отдельных случаях дожитие до оговоренного возраста.
  2. Владение определенным физическим имуществом.
  3. Ущерб, который может быть причинен жизни или здоровью сторонних лиц, если осуществляется процедура страхования ответственности.
  4. Любые риски, связанные с ведением собственного бизнеса и предпринимательской деятельностью.

Права и обязанности сторон

Все права и обязанности, которыми наделяются обе стороны, участвующие в заключение страхового договора, также оговорены действующим гражданским законодательством.

Оно возлагает на всех юридических лиц, являющихся страховщиками, следующие обязанности:

  1. Предоставить страхователю полный объем сведений о правилах осуществляемой процедуры.
  2. Осуществить компенсацию расходов, которые возникли в случае наступления страховой ситуации.
  3. Не передавать никакие сведения о страхователе и его личном имуществе третьим лицам. Исключение могут составлять только случаи, оговоренные действующим законодательством, например, связанные с содействием правоохранительным органам.
  4. При уменьшении или увеличении риска наступления страхового случая, проводить перерасчет соответствующей суммы и перезаключить договор на новых условиях, если страхователь оповестит о таком желании.

При этом, страховщик наделяется и рядом прав, которые обычно заключаются в следующем:

  1. Осуществлять проверку всей информации, которую он получает от страхователя.
  2. Осуществлять самостоятельное установление основных причин, которые привели к возникновению страховой ситуации.
  3. Осуществлять запросы в различные органы и инстанции для получения подтверждений тех или иных фактов.
  4. Принимать активное участие в спасении и сохранении состояния имущества, которое было застраховано в соответствии с договором.
  5. Требовать от страхователя предоставление всей необходимой дополнительной информации о возникшей страховой ситуации.
  6. Получить в свою собственность похищенное застрахованное имущество в случае его обнаружении при условии, что ранее за него была выплачена полная сумма, соответствующая его стоимости.

Страхователь также имеет ряд обязанностей, выполнение которых является обязательным:

  1. Вносить полагающиеся взносы в оговоренный и установленный срок.
  2. Предоставить страховщику всю необходимую, полную и достоверную информацию, которая может ему потребоваться для качественной оценки и анализа имеющихся рисков.
  3. Сообщать о возникновении страховых случаев в установленный срок.
  4. Принимать все меры, которые будут направлены на предотвращение получения вреда или минимизацию ущерба в случае возникновения страховой ситуации.

Также, страхователь имеет и определенные права, данные ему действующим законодательством:

  1. Получать финансовое возмещение ущерба, полученного в случае наступления страховой ситуации.
  2. Заключать соглашение в отношении третьих лиц при получении их согласия.
  3. Согласовывать со страховщиком и изменять условия соглашения при наличии объективных причин.
  4. Расторгать заключенное соглашение.
  5. Получать различные льготы в соответствии с имеющимся договором.

Срок

Под сроком конкретного договора понимается определенный период времени, на протяжении которого он будет действовать, и обладать юридической силой. Расшифровка данного термина, а также все нюансы, связанные с ним, содержатся в действующем гражданском законодательстве.

В соответствии с ним имеются следующие нюансы, связанные со сроком подобных документов:

  1. Заключенный договор вступает в силу после того, как страхователь осуществит первый взнос или при наступлении иных событий, которые оговорены в документе.
  2. Договор теряет свою силу и перестает действовать в момент, который предварительно оговаривается и фиксируется в документе. Если он выпадает на выходной или праздничный день, то сроком окончания действия соглашения считается следующий рабочий день.
  3. Причинами досрочного расторжения может быть: добровольный отказ страхователя от договора, утеря застрахованного имущества из-за не страхового случая, прекращение деятельности юридического лица, которое являлось страхователем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

5,00, (оценок: 1) Загрузка…

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie_vkladov/dogovor-straxovaniya-vidy.html

Договор страхования: сущность, понятие, виды, условия и порядок заключения по ГК РФ в 2021 году

Договор страхования определение

Процедура страхования жизни и имущества является стандартной практикой для граждан множества стран, включая и РФ. Это позволяет снизить финансовые риски человека, попадающего в тяжёлую ситуацию. Оформляется процедура рядом документов, ключевым среди которых является контракт. Сегодня разберем сущность договора страхования, его условия, форму и виды.

Понятие и суть страхового договора

Сущность договора страхования заключается во внесении средств на случай наступления страхового случая (получения телесных повреждений или утери имущества и другое) и в получении компенсации на заранее установленную сумму. Соглашение позволяет вернуть затраченные деньги на устранение последствий происшествий.

Страховщик берёт обязательство провести выплату страхователю, в пользу которого заключается договор.

В стране доступны несколько видов страховки, различающихся по времени действия, возможностям и обязанностям сторон, задействованных в процессе.

Страхователь обязан придерживаться условий, прописанных заранее, включая своевременное внесение средств на обеспечение защиты интересов. Экономическая сущность состоит в аспектах:

  • предупредительная функция – страховщик проводит мероприятия, направленные на минимизацию вероятности наступления страхового случая, который должен быть подтверждён. Основным критерием для получения страховки является случайность ситуации. Не должно ничего указывать на то, что клиент намеренно причинил вред самому себе для получения средств, поэтому требуется некоторое время на проведение экспертиз;
  • рисковая функция – понятие договора страхования подразумевает наличие слова «страх» в корне. В соответствующий фонд вносятся деньги от множества клиентов, при наступлении необходимости получить компенсацию деньги берутся из общей суммы, доступной на счету для страховых выплат вне зависимости от срока действия контракта;
  • функция сбережения – сущность договоров включает возможность сохранения денег, подаваемых клиентом.

Стороны и предмет договора

Предметом соглашений страхования является услуга, оказываемая страховщиком. Сущность её состоит в переносе всех рисков с гражданина на СК. Кто является сторонами возникающих на этой основе правовых отношений:

  • страховщик – юрлицо, которое занимается предоставлением услуг, страхуя все риски клиентов. Данный статус можно получить при наличии лицензии на деятельность компании;
  • страхователь – лицо, заключающее договор: физическое (основное требование – дееспособность) и юридическое;
  • выгодоприобретатель – тот, кто получает компенсацию за ущерб. Лицо назначается страхователем, поэтому должно быть прописано в заключаемом соглашении заранее.

Важно! Выгодоприобретатель может быть наследником страхователя в договорах личного страхования. В этой ситуации нужно вступить в соответствующие права для получения средств помимо стандартной процедуры установления случайности произошедшего.

Существенные и дополнительные условия

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ, выделяются несколько условий, важных для соглашения:

  • основные данные клиента;
  • информация о характере страхового случая. Сущность документа предусматривает наличие чётких оснований для получения компенсации. В их перечне должны быть риски, связанные с выполняемыми действиями, приводящими к увечьям или утере имущества;
  • время действия заключенного договора;
  • размер выплачиваемой компенсации.

При отсутствии этих пунктов договор не будет считаться заключённым.

Внимание! Недобросовестные участники процесса могут воспользоваться отсутствием основных условий, чтобы не выполнять свои обязанности.

К числу дополнительных условий по сущности договора относятся:

  • ответственность сторон за невыполнение договора;
  • перечень случаев, не являющихся страховыми;
  • информация о сроках и порядке выплат;
  • список документов, подаваемых страхователем при наступлении происшествия, описанного в договоре;
  • информация о выгодоприобретателях, прописанных в документах.

Указанные сведения вносить целесообразно для обеспечения большей безопасности всех сторон контракта: сущность юридических взаимоотношений предусматривает выполнение исключительно прописанных действий. Это позволит исключить нежелательные судебные тяжбы из-за спорных пунктов. У гражданина  есть право не подписывать документы до согласования более приемлемых условий.

Порядок заключения

В соответствии со статьёй 940 ГК РФ, сделка страхования должна быть оформлена письменно (исключение – обязательное государственное, где подписание бумаг не требуется). Процедура проходит в такой последовательности:

  • страхователь обращается к страховщику со всеми бумагами, подтверждающими личность, и заявлением;
  • принятие решения компанией;
  • при положительном исходе клиенту выдаётся страховой полис, заключается договор;
  • документ начинает действие со дня, указанного в условиях (не раньше первой выплаты).

Иногда полис выдается без подписания отдельного договора – как при страховке от клеща.

Имеются различия между документами физических/юридических лиц, где прописываются реквизиты счетов и количество людей, на которых распространяется страховка.

Действие прекращается при завершении срока, исчезновении имущества, участника. Продление позволяется после обоюдного согласия участников процесса.

Допускается изменение условий – приведение в соответствие с новыми реалиями. В полисе должны содержаться:

  • Ф.И.О. страхователя;
  • реквизиты страховщика;
  • денежная сумма, запланированная для выдачи;
  • срок действия;
  • условия, дополнения правил, расписанных бланком;
  • подписи двух сторон.

Страхователь обязан обеспечить условия, уменьшающие потенциальный ущерб, оповестить (написать заявление о наступлении страхового случая), внеся главные сведения. Сотрудник компании должен получить полный доступ к объекту.

Форма соглашения

Стандартный договор страхования оформляется в бланке, где надо вписать основные данные участвующих сторон. При этом обязательно установленной формы по закону нет.

Пример заключаемого договора: образец можно скачать на портале для ознакомления.

Наличие шаблона позволяет ускорить процедуру заключения бумаг и улучшить понимание сущности процедуры. Все условия напечатаны заранее, что даст возможность изучить документ перед его подписанием. Компания может иметь собственный шаблон.

Виды договоров страхования

Основные разновидности договоров страхования включают в себя:

  • имущественное – простое возмещение ущерба при наступлении соответствующего случая, связанного с ухудшением или уничтожением вещей (согласно ст. 929 ГК РФ);
  • личное страхование – сущность данного типа страхования предусматривает компенсацию за возникновение проблем со здоровьем (профессиональные заболевания, потеря возможности ходить, определённых конечностей, других функций организма);
  • риск ответственности – контракт позволяет возмещать любой вид урона, нанесённый страхователем или другим лицом, за действия которого последний несёт ответственность.

Сущность всех названых договоров и их условия должны быть чётко расписаны, чтобы клиент мог получить компенсацию без длительных тяжб из-за отсутствия определённого пункта в документе, хотя по факту случай по всем признакам является страховым.

Подписание страхового документа даёт клиенту право действовать гораздо увереннее при выполнении определённых действий, сопряжённых с риском. Заключение документа следует проводить при тщательном прочтении пунктов, при возможности – консультируясь с нашим профессиональным юристом онлайн, который поможет разобраться в сущности проблемы.

Ставьте лайки, делайте репосты статьи.

Вам также могут быть интересны статьи на тему имущественного, личного и комбинированного страхования.

Вам также может понравиться

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/suschnost-dogovora-strahovaniya

Договор страхования

Договор страхования определение

Первые признаки страхования появились еще в античные времена: существовали соглашения, суть которых состояла в стремлении рассредоточить между всеми заинтересованными лицами риск возможного ущерба, когда опасности подвергаются совместные имущественные интересы многих лиц (при краже, пропаже товара и т.д.).

Члены таких соглашений обязывались возмещать убытки путем последующей раскладки суммы ущерба, понесенного одним из участников соглашения. Впоследствии страховые отношения начинают строиться на основе регулярных взносов, уплачиваемых членами соглашения, что приводит к предварительному накоплению денежного фонда, который используется для возмещения возникающего ущерба.

Страхование активно развивалось в Средние века, а в условиях капиталистического способа производства оно приобрело коммерческий характер, его целью стало получение прибыли. Появляются специализированные страховые общества (первоначально преимущественно морского страхования), институт страхового договора.

С объединением страховых организаций и созданием страховых картелей и концернов страхование становится формой крупного предпринимательства.

Страхование в России распространялось медленнее, чем в других европейских странах. Начало проведения страховых операций относится к середине XVIII в., когда в стране появились филиалы английских страховых обществ. Подъем страхования пришелся на конец XIX — начало XX в. После Октябрьской революции 1917 г. начался процесс национализации страхования.

Вначале страховые операции проводились в добровольном порядке, а затем постепенно вводилось и обязательное страхование. Для проведения страхования было создано Главное управление государственного страхования (Госстрах) в составе Наркомфина. В 1925 г.

было утверждено «Положение о государственном страховании в СССР», которым была закреплена государственная монополия на проведение страхования. Начало современному этапу развития страхования в России положило принятие в 1988 г. Закона «О кооперации в СССР».

Этим законом кооперативам разрешалось проводить взаимное страхование принадлежащего им имущества и других имущественных интересов, тем самым была открыта возможность для демонополизации отечественного страхования. Важным этапом в развитии страхования явилось вступление в силу с 1 января 1993 г.

Закона «О страховании», который заложил основу для формирования полноценной юридической базы, необходимой для функционирования страхового рынка. Вступление в силу в 1996 г. второй части Гражданского кодекса РФ, в которой глава 48 посвящена отношениям в области страхования, еще более укрепило эту базу.

В современном российском праве под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Наиболее характерной чертой страхования является образование обособленного имущественного фонда за счет взносов страхователей.

Этот фонд находится в распоряжении самостоятельного юридического лица — страховой организации, которой выдана лицензия на право заниматься страховой деятельностью.

Из этого фонда при наступлении страхового случая и производятся выплаты либо самому страхователю, либо указанному в законе или договоре лицу (выгодоприобретателю).

Объективным основанием договора страхования является наличие у страхователя (выгодоприобретателя) страхового интереса, объясняющего его субъективное желание заключить такой договор.

Страховой интерес — основанный на законе, ином правовом акте или договоре объективно обусловленный интерес страхователя (выгодоприобретателя) стать участником договора страхования.

Этот интерес заключается, как правило:

За осуществление страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику страховую премию в порядке и в сроки, установленные законом или договором страхования. Страховая премия может уплачиваться единовременно или частями — страховыми взносами.

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, понимается как страховой риск. Страховой риск должен обладать признаками вероятности и случайности его наступления, т.е. страхователь в момент заключения договора должен находиться в добросовестном неведении относительно того, наступит это событие или нет.

Страховой случай — фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату.

Под страховой выплатой, в свою очередь, понимается денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в результате наступления страхового случая.

Эта выплата производится в форме страхового возмещения при имущественном страховании и страховой суммы при личном страховании.

Понятие договора страхования. По договору страхования страхователь обязуется уплатить страховщику обусловленную договором плату — страховую премию, а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, страховое возмещение или страховую сумму.

Правовое регулирование договора страхования

Источник: https://be5.biz/pravo/d001/37.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.