Договор лизинга в рб это

Лизинг

Договор лизинга в рб это

Все более популярным и доступным способом решения коммерческих проблем и личных нужд простого человека становится лизинг (от англ. lease – аренда).

 Приобретение и освоение новой или бывшей в употреблении техники (недвижимости, автомобилей, товаров народного потребления)  – одно из непременных условий для развития бизнеса или удовлетворения потребительского спроса населения.

Но как быть, если свободных средств недостаточно, а банковский кредит стоит слишком дорого и отнимает много времени? 

Обратившись в лизинговую компанию, можно обеспечить приобретение нежилой недвижимости, транспортных средств других необходимых в быту товаров  на выгодных условиях – это позволяют особенности заключения сделок. Также посредством лизинга можно получить денежные средства для личного их использования (возвратный лизинг).

Как получить деньги

Что такое лизинг?

Схема лизинговых операций достаточно проста и одинаково удобна как для физических, так и для юридических лиц и ИП. При необходимости приобретения нужного товара предприятие, ИП или частное лицо обращается в лизинговую компанию. После оценки товара, компания приобретает указанное имущество и передает его в пользование заявителю на договорных условиях.

Таким образом, лизинг – это простыми словами, передача в аренду (в пользование) материальных ценностей, приобретенных за средства лизинговой компании, в соответствии с пожеланиями клиента (лизингополучателя).

По договору лизинга клиент обязуется вносить лизингодателю ежемесячно лизинговые платежи. По истечении определенного периода, обусловленного договором, объекты лизинга могут быть выкуплены по остаточной стоимости и соответственно перейти в собственность клиенту.

Чем занимается лизинговая компания

Чтобы более точно представить себе, что такое лизинг, рассмотрим функции лизинговых компаний, которые могут быть:

  • специализированными (предоставлять услуги лизинга на определенные виды товаров) или универсальными;
  • самостоятельными юридическими лицами или филиалами (дочерними структурами) предприятий, банков и пр.

Лизинговая компания выполняет функции лизингодателя, приобретая конкретное имущество по поручению клиентов (лизингополучателей) на условиях, указанных в соответствующем договоре. Договорные отношения предполагают гибкую и взаимовыгодную стратегию договаривающихся сторон.

В отличие от покупки в кредит, предмет лизинга остается в собственности лизинговой компании до момента его выкупа.

Это означает, что контрольные функции за техническим состоянием, сервисное и техническое обслуживание объекта возлагаются, как правило, на лизингодателя. В договоре лизинга могут быть указаны также дополнительные условия сделки.

Объекты лизинга

Существует достаточно широкий спектр объектов, которые могут служить в качестве объектов лизинга, включая:

  • потребительские товары;
  • оборудование и транспортные средства;
  • объекты недвижимости;
  • предприятия и их структурные подразделения.

Существуют также определенные ограничения – в лизинг нельзя передавать: оборудование, выведенное из оборота, транспортные средства без заводских или индивидуальных номеров, земельные и природные ресурсы.

Виды и типы лизинга

По экономическим критериям лизинг подразделяют на три основных вида, в том числе:

  • финансовый (наиболее распространенный), с возможностью выкупа объекта по остаточной, предельно низкой стоимости;
  • оперативный – лизинговый объект передается в пользование клиенту лишь на определенный срок, после чего может быть вновь передан в аренду другому лизингополучателю;
  • возвратный лизинг, особенно удобный для получения денежных средств – продавец, после продажи имущества лизингодателю, выступает одновременно и в роли лизингополучателя этого имущества (форма кредита под залог собственного имущества).

Чем отличается лизинг от кредита

Лизинг – это долгосрочная аренда на определенных договорных условиях, в том числе, с правом выкупа лизингового имущества.

Банковский кредит, в том числе, займ под залог недвижимости, – это денежные средства, выданные банком заемщику под обусловленную договором процентную ставку.

Преимущества лизинга

Для приобретения имущества в лизинг понадобится минимальное количество документов, при этом нет необходимости предоставления залога.

Это связано с тем, что объект лизинга (товар народного потребления, автомобиль, недвижимость и др.) на период действия договора остается в собственности лизингодателя.

Договором, по условиям  лизинга, может быть предусмотрен выкуп по остаточной стоимости объекта лизинга либо возврат его лизинговой компании после окончания действия договора.

Приобретение имущества в лизинг выгодно лизингополучателю – благодаря оптимизации налоговых выплат ему предоставляется возможность минимизировать налоговую базу. Все лизинговые платежи относятся на затраты, что уменьшает базу для налогообложения и размеры налога на прибыль.

Если клиент хочет получить от лизинговой компании денежные средства, то наша компания может предложить клиенту заключить договор возвратного лизинга.

Суть данного предложения состоит в том, что лизингодатель (компания-партнер) покупает у лизингополучателя (клиента, физического лица, Индивидуального предпринимателя) имущество и сдает ему в пользование. А по окончании договора лизингополучатель может выкупить имущество по минимальной стоимости.

Таким образом при возвратном лизинге продавцом и лизингополучателем является одно и то же лицо. То есть собственник имущества сначала продает его лизинговой компании, а затем это же имущество берет у нее в лизинг.

Пример получения денежных средств с помощью возвратного лизинга имущества:

Предположим, что Вам необходима для личных нужд сумма в 10000 белорусских рублей и у вас есть автомобиль (гараж или иная нежилая недвижимость) оценкой несколько выше необходимой Вам суммы .

Вы обращаетесь в лизинговую организацию, которая покупает ваш автомобиль, перечисляет Вам деньги, оформляет на себя Ваше имущество (т.е. собственником автомобиля или иного товара становится лизинговая компания) и сдает Вам его в аренду на определенный договором срок (от 12 месяцев до 5 лет).

Ежемесячно вы платите лизинговой организации лизинговые платежи по графику, постепенно выкупая свое имущество. Последний платеж по договору лизинга является основанием для того, что бы имущество было переоформлено на Вас обратно.

Таким образом, при использовании возможностей возвратного лизинга Вы получаете необходимую Вам сумму денежных средств и остаетесь пользователем имущества.

Работая с компанией kred.by Вы можете приобрести имущество в лизинг на выгодных условиях, в любом городе Беларуси, а также получить денежные средства заключив договор лизинга Вашего имущества.

ЕСЛИ У ВАС ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ, ТО ЗВОНИТЕ НАМ:

+375 44 535-11-00     +375 17 286-13-10

Источник: https://kred.by/lizing/

Глоссарий терминов в области лизинговой деятельности

Договор лизинга в рб это

Термины, используемые при осуществлении лизинговой деятельности:

лизинговая деятельность – предпринимательская деятельность по приобретению лизингодателем в собственность имущества в целях его последующего предоставления за плату во временное владение и пользование юридическому или физическому лицу;

лизинговая деятельность с жилыми помещениями – лизинговая деятельность, предусматривающая приобретение лизингодателем в собственность и предоставление за плату во временное владение и пользование лизингополучателю квартиры и (или) одноквартирного жилого дома;

лизинговая организация – юридическое лицо, включенное Национальным банком в реестр лизинговых организаций и осуществляющее лизинговую деятельность;

договор финансовой аренды (лизинга) – договор, в соответствии с условиями которого лизингодатель обязуется приобрести в собственность конкретное имущество у определенного продавца (поставщика) и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование;

договор сублизинга – вид договора лизинга, при котором лизингополучатель (сублизингодатель по договору сублизинга) передает третьему лицу (сублизингополучателю) в пределах своих прав, предоставленных по договору лизинга, во владение и пользование на определенный срок за плату имущество, полученное от лизингодателя по договору лизинга и составляющее предмет лизинга;

договор лизинга жилого помещения – договор лизинга, предметом лизинга по которому является квартира частного жилищного фонда в многоквартирном или блокированном жилом доме и (или) одноквартирный жилой дом частного жилищного фонда;

лизингодатель – лизинговая организация, которая согласно договору лизинга приобретает в собственность имущество в целях его последующего предоставления в качестве предмета лизинга и предоставляет это имущество за плату во временное владение и пользование лизингополучателю;

лизингополучатель – юридическое или физическое лицо, которому в соответствии с договором лизинга предоставляется во временное владение и пользование предмет лизинга;

продавец (поставщик) предмета лизинга – юридическое или физическое лицо, с которым лизингодатель заключает договор купли-продажи (поставки), предусматривающий приобретение лизингодателем в собственность имущества, предназначенного для последующей передачи лизингополучателю в качестве предмета лизинга;

аванс – сумма денежных средств, передаваемых лизингополучателем лизингодателю в соответствии с договором лизинга до начала срока лизинга в качестве платы за приобретение лизингодателем и передачу лизингополучателю во временное владение и пользование предмета лизинга;

лизинговый платеж – платеж, который уплачивает лизингополучатель лизингодателю по графику лизинговых платежей в качестве платы лизингодателю за приобретение предмета лизинга и его передачу лизингополучателю во временное владение и пользование;

график лизинговых платежей – содержащаяся в договоре лизинга или приложении к нему информация о суммах лизинговых платежей, подлежащих уплате лизингополучателем лизингодателю, и их периодичности (сроке уплаты);

предмет лизинга – любые непотребляемые вещи, кроме земельных участков и других природных объектов, которые согласно договору лизинга приобретены лизингодателем в собственность и предоставлены лизингополучателю за плату во временное владение и пользование;

стоимость предмета лизинга – стоимость предоставляемого во временное владение и пользование лизингополучателю предмета лизинга, определяемая по согласованию между лизингодателем и лизингополучателем;

вознаграждение лизингодателя – доход, полученный лизингодателем от предоставленного во временное владение и пользование лизингополучателю предмета лизинга, определяемый как разница между общей суммой лизинговых платежей, выкупной стоимости предмета лизинга и общей суммой инвестиционных расходов лизингодателя, возмещаемых лизингополучателем в составе лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга;

выкупная стоимость – установленная договором лизинга и уплачиваемая вне лизинговых платежей сумма приобретения в собственность лизингополучателем предмета лизинга. Выкупная стоимость может иметь значение ”0“ в случае, когда вся стоимость предмета лизинга возмещена в составе лизинговых платежей;

цена договора лизинга – совокупность предусмотренных договором лизинга лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга;

инвестиционные расходы лизингодателя – затраты, которые понес лизингодатель при приобретении предмета лизинга, доведении его до состояния, пригодного для использования лизингополучателем в соответствии с договором лизинга, передаче предмета лизинга лизингополучателю, а также расходы лизингодателя, связанные с заключением и исполнением договора лизинга, которые лизингополучатель возмещает лизингодателю в соответствии с условиями договора лизинга;

срок лизинга – предусмотренный договором лизинга срок временного владения и пользования предметом лизинга.

Данный срок исчисляется с даты передачи предмета лизинга по акту приемки-передачи имущества лизингополучателю до даты приобретения им в соответствии с законодательством права собственности на предмет лизинга либо даты возврата предмета лизинга по соответствующему акту лизингодателю;

информация об условиях лизинга – сведения, представленные лизингодателем лизингополучателю – физическому лицу, не выступающему при заключении договора лизинга в качестве индивидуального предпринимателя, до заключения договора лизинга под подпись для принятия им обоснованного решения о заключении такого договора. Данная информация должна содержать следующие сведения:

  • стоимость предмета лизинга;
  • срок лизинга;
  • размер, срок и порядок уплаты лизинговых платежей, в том числе с учетом уплаты аванса (если договором лизинга предусматривается аванс);
  • случаи увеличения лизингодателем в одностороннем порядке размера лизинговых платежей (если договором лизинга предусматривается такое право);
  • порядок и условия выкупа предмета лизинга, выкупная стоимость предмета лизинга (если договором лизинга предусматривается условие о выкупе предмета лизинга);
  • ограничения по использованию предмета лизинга;
  • указание на невозможность отчуждения лизингополучателем предмета лизинга третьим лицам в течение срока лизинга;
  • права лизингодателя по распоряжению предметом лизинга в течение срока лизинга, в том числе по его отчуждению, передаче в залог, обременению другими способами;
  • право лизингодателя осуществлять контроль за сохранностью предмета лизинга, поддержанием его в рабочем состоянии, соблюдением установленных им ограничений по использованию предмета лизинга;
  • указание стороны, на которую возложена обязанность по страхованию предмета лизинга;
  • ответственность лизингополучателя по договору лизинга;
  • риски лизингополучателя, связанные с выбором предмета лизинга и продавца (поставщика) предмета лизинга, если они определяются лизингополучателем;
  • порядок возврата предмета лизинга и расчетов между лизингодателем и лизингополучателем в случае расторжения договора лизинга.

Виды лизинга:

  • финансовый лизинг – лизинг, при котором срок лизинга составляет не менее 1 года, а лизинговые платежи обеспечивают возмещение лизингодателю не менее 75 процентов стоимости предмета лизинга. Финансовый лизинг может предусматривать выкуп предмета лизинга;
  • оперативный лизинг – лизинг, при котором срок лизинга не ограничен, а лизинговые платежи в течение срока лизинга обеспечивают возмещение лизингодателю менее 75 процентов стоимости предмета лизинга. Оперативный лизинг не может предусматривать выкуп предмета лизинга;
  • возвратный лизинг – финансовый или оперативный лизинг, при котором лизингополучатель в рамках одного договора лизинга является одновременно продавцом (поставщиком) предмета лизинга.

Источник: https://nbrb.by/finsector/leasing/glossariy-terminov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.