395 гк рф формула

Содержание

Проценты за пользование чужими денежными средствами

395 гк рф формула

Статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает ответственность за неисполнение денежного обязательства. Согласно п. 1 ст.

395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Для применения положений ст. 395 ГК РФ на практике необходимо определить:

  1. момент начала начисления процентов;
  2. момент окончания начисления процентов;
  3. размер процентной ставки;
  4. порядок расчета.

Момент начала начисления процентов за пользование чужими денежными средствами

По общему правилу исчисления сроков, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами начинается на следующий день после календарной даты, когда обязательство должно было быть исполнено (ст. 191 ГК РФ).

Рассмотрим на примере долговой расписки. Заемщик взял у Кредитора денежную сумму и обязался возвратить ее 31 марта, но свое обязательство не выполнил.

В расписке не содержится условий о начислении штрафных санкциях за нарушение срока возврата займа.

Следовательно, Кредитор вправе требовать с Заемщика проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 1 апреля, то есть на следующий день после календарной даты, когда должник должен был возвратить долг.

Момент окончания начисления процентов за пользование чужими денежными средствами

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г.

N 13/14 проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Рассмотрим на нашем примере с долговой распиской. Заемщик возвратил долг Кредитору 30 апреля. Следовательно, Кредитор вправе требовать проценты, начисленные в период с 1 по 30 апреля.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В Гражданском Кодексе Российской Федерации не содержится определение понятия «учетная ставка банковского процента». Для разрешения многочисленных споров, п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г.

N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).

Из этого следует, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами равен ставке рефинансирования, действующей на момент исполнения обязательства. Сведения о размере ставки рефинансирования, а так же историю ее изменения можно найти на сайте Центрального Банка Российской Федерации.

При обращении кредитора в суд с иском о взыскании задолженности, проценты могут быть начислены исходя из ставки рефинансирования на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Оптимальным вариантом для кредитора будет произведение расчета процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования на момент предъявления иска в суд.

Порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами

Согласно положениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Учитывая данное положение, формула для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами будет иметь следующий вид:

СП = (СРЦБРФ х СД х КД) / 36 000, где

СПСумма Процентов за пользование чужими денежными средствами;

СРЦБРФСтавка Рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации;

СДСумма Долга;

КДКоличество Дней, с момента возникновения задолженности;

36 000 – получилось в результате умножения 360 дней в году на показатель, необходимый для расчета доли, приходящейся на один процент.

На примере нашей расписки. Предположим, что сумма основного долга по расписке составляет 100 000 рублей. Исходя из ранее рассмотренных условий, количество дней до момента исполнения обязательства равно 30 (период с 1 по 30 апреля).

Для примера что наша ситуация произошла в текущем году, то есть в 2010. Переходим на сайт ЦБ РФ и получаем сведения о том, что в период с 29 марта 2010 г. по 29 апреля 2010 г. ставка рефинансирования была равна 8,25%, а с 30 апреля 2010 г. она стала равной 8%.

Так как для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами используется ставка рефинансирования, действующая на момент исполнения обязательства, а обязательство исполнено 30 апреля 2010 г., следовательно, для расчета будем применять ставку в размере 8%.

Все данные для расчета есть, подставляем в формулу:

(8% х 100 000 руб. х 30 дней) / 36 000 = 666,66 рублей.

Итог, сумма процентов, подлежащих уплате должником, за нарушение срока оплаты, составляет 666,66 рублей.

Данная статья не рассматривает все аспекты, связанные с взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, но, в большинстве случаев, для практического применения достаточно данных знаний.

Полезные ссылки:

Внимание! Калькулятор расчета по статье 395 Гражданского Кодекса РФ по правилам, установленным с 01.06.2015 года

Источник: http://xn--80aaoauefvith0g.xn--p1ai/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%B7%D0%B0-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%B7%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%87%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%B8-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6/

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в 2019 году

395 гк рф формула

Пользование чужими деньгами предусматривает обязательство возврата основной суммы долга и возможность взыскания процентов.

Чужие деньги, находящиеся в просрочке определенное время, могли бы послужить и принести прибыль лицу, которому они принадлежат. Из этого принципа и следует возможность взыскать пеню, штраф или проценты с должника.

Это предусмотрено законом, так же как и расчет процентов за пользование долговой суммой. Рассмотрим законодательную базу для взыскания процентов и примеры расчетов.

Все о пользовании чужими финансовыми средствами

В Гражданском кодексе РФ ст.395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» прописаны гарантии для лица, деньги которого незаконно удерживаются. Так может быть нарушен срок возврата взятой в долг суммы, нарушение оплат за полученный товар по договору, обогащение за счет удержания чужих средств и другие подобные случаи.

Это дополнительное взыскание в виде процентов от общей суммы долга может быть косвенной страховкой от уклонения возврата долга. Заемщик, зная что долговые требования будут расти, приложит больше усилий к прилежному исполнению своих обязательств.

Так, руководствуясь ст. 395 можно подать в суд на недобросовестного контрагента и взыскать с него сумму за пользование вашими деньгами.

Принципы расчета, определенные законом в 2019 году

Расчет должен производиться в соответствии с правилами, которые установлены законом. Во-первых, проценты взимают по день уплаты суммы долга, если нет исключений, установленных законом и другими правовыми постановлениями.

Во-вторых, расчет процентов производится на основе ставки банковского рефинансирования ЦБ РФ на момент уплаты долговой суммы.

А если дело дошло до суда, то берут в расчет процент рефинансирования на день вынесения судом решения или по дате поданного иска.

https://www.youtube.com/watch?v=BcjMTglg2Zc

Где можно быстро рассчитать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами для своего случая? Многие юридические сайты располагают специальным калькулятором, который рассчитывает эти данные онлайн. Нужно только внести начальные сведения, такие как сумма задолженности, просрочка в днях и ставка рефинансирования. Такой калькулятор можно использовать для проверки своих расчетов.

Правда в суде, итоговая цифра из онлайн расчета не может быть рассмотрена как качественное основание взыскания с заемщика дополнительных денег за пользование чужими средствами. Нужно иметь подробный и прозрачный расчет , который будет тщательно проверен. В случае составления иска в суд, вам понадобится составить и письменный расчет, выполненный на бумаге или Excel .

Как говорилось ранее, для расчета денежных требований за пользование чужими деньгами нужно знать несколько составляющих:

  • ставку Центрального банка РФ;
  • сумма долга в просрочке ;
  • срок просрочки в календарных днях.

Как определить ставку рефинансирования ЦБ РФ для расчета?

Если говорить о ставке рефинансирования, то в течение срока просрочки он может меняться по нескольку раз. Принцип ее определения для проведения расчетов указан в Постановлении Пленумов Высшего Верховного и Арбитражного Судов РФ от 8 октября 1998 г. №13/14.

В этом нормативном документе определено, что в случае изменения ставки рефинансирования в течение срока просрочки, целесообразно взять за основу то значение, которое наиболее приближено ко всем значениям ставки за этот период. Это усредненное значение и используют для вычисления.

Например, просрочка в течение 210 дней, на протяжении которых ставка рефинансирования принимала следующие значения: 7,5%, 7, 8%, 8% . Исходя из этих данных, целесообразно взять значение 7,8% , которое наиболее близко и к первому и к последнему значению.

Говоря о непосредственном расчете искомого значения для взыскания нужно взять следующую формулу:

Сумма процентов = Долг * Ставка ЦБ РФ/360 /( банковских дней) * Просрочка в днях .

Стоит рассмотреть пример расчета процентов за пользование чужими денежными средствами в конкретных цифрах.

Пример: нужно рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из следующих данных:

  • долг в просрочке составляет 100 000 руб.;
  • Ставка рефинансирования РФ определена в 7,8% (как в примере ранее) ;
  • Просрочка составила 210 календарных дней.

Рассчитаем сумму процентов поэтапно, разбивая большую формулу на несколько коротких формул:

Сумма процентов за год = 100 000 руб.*7,8%=7 800руб.,

Сумма процентов за 1 день = 7 800 руб./ 360 (банковских дней) =21,67 руб. ,

Сумма процентов за период просрочки = 21,67 руб. * 210 к. д .=4 550 руб.,

или рассчитывая в одну формулу:

Сумма процентов = 100 000руб. * 7,8%/ 360 банк . дней * 210 к. д .=4 550 руб.

Итак, должник по 100 000 рублей, которые просрочил на 210 дней, должен будет помимо основной суммы вернуть дополнительную пеню в 4 550 рублей.

Исковое заявление и денежное требование

Расчет может дать в итоге малое значение в рублевом выражении, если долг небольшой и просрочка составила не так много дней.

Даже если итог дополнительного взыскания в денежном выражении будет небольшой или даже незначительной на ваш взгляд, все равно внесите ее в требование по иску.

Поскольку общая сумма иска может включать много мелких требований, таких как моральный вред, оплата услуг представителя, неустойка, которые в итоге складывают ощутимую сумму.

По усмотрению суда сумма может быть уменьшена, если полученная в результате вычислений цифра будет несоизмеримо больше самих последствий от нарушения денежного обязательства. Так, суд будет использовать в качестве аргумента ст. 333 ГК РФ.

Отсутствие денег у должника не является аргументов к невыплате основного долга и процентов. Очередность выплат предусматривает, что должник обязан вначале погасить основной долг, после чего другие платежи будут зачислены как сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.

Пользуясь этими принципами и формулами, вы без труда сможете рассчитать подлежащую взысканию итоговую цифру. Такой подробный расчет удовлетворит и разбирательство в суде и вы можете указать сумму для взыскания в исковом заявлении, а при рассмотрении дела предоставить полный расчет в формулах в письменном либо печатном виде.

Источник: https://urhelp.guru/kredity/raschet-procentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami-v-2019-godu.html

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами: задолжал – верни с процентом!

395 гк рф формула

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

Так уж сложилось, что мы живём в мире кредиторов и должников: одни должают, другие взыскивают. Для запугивания будущих должников (тех, кто гипотетически может ими стать) придумали меры ответственности, чтобы не расслаблялись и вовремя расплачивались. Иначе наши суды будут завалены делами о нерадивых должниках.

Как меру ответственности можно предусмотреть в договоре начисление пеней за просрочку платежа. Сумма может набежать приличная, даже если установить всего 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Но как быть, если стороны упустили такой существенный момент предупредительных мер, поддавшись сначала обманчивым доверительным отношениям, и забыли указать меру ответственности в случае просрочки уплаты денег.

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

Законодательство позаботилось о кредиторах в этом случае и предусмотрело другую ответственность за просрочку платежа. При отсутствии в договоре условия о неустойке, кредитор может насчитать должнику проценты за пользование чужими денежными средствами. Сумма их может быть не так значительна, как сумма пеней, но лучше хоть что-то, чем совсем ничего.

Если вы столкнулись с расчётом процентов впервые, сразу возникает вопрос «а как их рассчитать». Этому я вас и собираюсь научить. Для этого не обязательно обращаться к юристам, главное усвоить формулу. Но сначала обсудим, в каких же случаях мы можем начислить проценты за пользование чужими денежными средствами.

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

Основанием для начисления процентов является неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, а именно: неправомерное удержание чужих денежных средств, уклонение от их возврата или иная просрочка в уплате, а также неосновательное получение или сбережение денежных средств за счет другого лица. Все эти нарушения можно заключить в одну форму – просрочка платежа полностью или частично. Ответственность наступает при невозврате денежных средств в установленный договором срок.

Условия получения в своё распоряжение денежных средств различны: по договорам займа, кредита, поручения, комиссии, агентского договора, несвоевременной оплаты товара и несвоевременной передачи предварительно оплаченного товара, выполненной без оплаты работы или услуги, и т.п.

Исключения представляют случаи, в которых деньги используются не в качестве средства погашения денежного долга (обязанности клиента сдавать наличные деньги в банк по договору на кассовое обслуживание, обязанности перевозчика, перевозящего денежные знаки, и т.д.).

Проценты начисляются на сумму невозвращённых средств.

 Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Центрального банка РФ, если законом или договором не установлена другая ставка и иной порядок расчёта, что встречается довольно редко.

   При обращении в суд с иском указываемая в расчёте ставка подтверждается нормативно-правовым актом ЦБ РФ. Размер ставки рефинансирования и динамику её изменений можно найти на сайте Центрального банка.

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

Ставка рефинансирования банковского процента частенько меняется. В настоящее время она составляет 8 %.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки на день предъявления иска или на день вынесения решения, если долг не погашен.  Логично предоставлять суду расчет с той ставкой, которая больше.

Если стоит цель насчитать проценты вплоть до вынесения судом решения, придётся менять расчёт в каждом судебном заседании. Боюсь, что суд будет не в восторге от постоянной проверки ваших перерасчётов.

В случаях, когда сумма долга уплачена с просрочкой, также можно взыскать проценты, но по ставке рефинансирования, установленной на день погашения долга. Хотя к этому редко кто прибегает.

В любом случае проценты за пользование чужими средствами могут взиматься по день уплаты долга кредитору.

 Суд в своем решении указывает момент, с которого начисляются проценты, их размер, а также может указать, что проценты взыскиваются в твёрдой сумме, либо начисляются по день фактического взыскания долга.

Следующий показатель расчёта годовых процентов по ставке рефинансирования — это число дней в году, которое принимается равным 360 дням (месяц – 30 дней). Оно может быть изменено соглашением сторон, но лично я с этим в практике ни разу не сталкивалась. И кредиторы, и суды руководствуются расчётом, установленным законодательно.

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

Итак, наконец мы добрались до заветной формулы. Сначала разберём используемые в ней показатели (все цифры взяты для примера):

50 000 р. – сумма долга с учётом НДС;

150 дней – количество дней просрочки оплаты долга (в своём расчёте вы должны указать даты);

8 % — ставка рефинансирования (берём для примера ставку, установленную в настоящий момент);

360 – установленное законодательством количество дней в году.

Считаем:

50 000 х 150 х 8 % / 360 = 1 666-67 рублей

Итак, наши проценты за пользование чужими денежными средствами составили 1 666-67 рублей.

Подытожим. Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются только на сумму основного долга, образовавшегося вследствие просрочки платежа, и при отсутствии в договоре условий о взыскании неустойки. Теперь вы можете рассчитать проценты самостоятельно, осталось только запомнить формулу расчёта.

Источник: https://svoyurist.com/processualnie-sudebnie-tonkosti/procenty-za-polzovanije-chuzhimi-denezhnimy-sredstvami

Ст 395 гк рф формула расчета в новой редакции с ми скачать

395 гк рф формула

В статье вы узнаете, как определить плату и подсчитать просрочку в соответствии со ст. ГК 395. Если продавец не получил от покупателя или заказчика заранее обговоренную плату вовремя, он имеет право ввести наказания за просрочку расчета.

Проценты по 395 статье ГК РФ

Для этого применяются такие меры, как:

  • Взять неустойку за просрочку выполнения валютного обещания.
  • Взыскивать проценты за несоблюдение валютного обещания.
  • Потребовать возместить ущерб, причиненный во время просрочки оплаты.
  • Направить взимания на переданный клиенту и не уплаченный продукт

Порядок исполнений и объем данных наказаний находится в кодексе Российской Федерации. В тот же момент некоторые из положений ФЗ разрешает рассматривать в деталях в самом договоре.

Исполнитель заказа или продавец будет всегда заинтересован в максимальном наказании за нарушение соглашения и просрочку платежа, ко всему этому он имеет право предусматривать в договоре именно тот вид наказаний, который отвечает его интересам и позиции.

Взимание дивидендов за использование чужих валютных средств предусмотрена, как дополнительная мера наказаний и может подлежать использованию в совокупности с другими санкциями. Применяется такая мера для гарантии выполнений обязательств по договору в срок. Ведь никто не хочет переплачивать лишние деньги.

Для подсчета доли задолженности кредитора на определенный день на многих юридических сайтах можно найти калькулятор онлайн, в который требуется ввести необходимую сумму долга и ставку ЦБ на нужную дату. Если у вас это вызовет затруднения, вам поможет консультант.

Соотношение статей ГК РФ

Сочетание слов “проценты за пользование денежными средствами” в ГК РФ имеет несколько значений. В первом варианте имеется в виду санкции за использование денежных средств.

Итоговая сумма высчитывается из заранее составленного договора, а если такого условия в договоре не имеется, в расчет берется банковская ставка (п.1 ст. 809 ГК). Второй вариант – это начисления на кредит (ст. 819 ГК РФ).

Это же словосочетание распространяется на третий случай, коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ).

Формула расчета для различных целей применения денег

Чтобы произвести расчеты необходимо знать:

  • Время возврата будущей суммы.
  • Ставку приведенной стоимости (дисконтированной).

Приведенная стоимость высчитывается, умножая всю сумму на коэффициент дисконтирования (КД).

КД находится по формуле:

1 * (1 + ставка приведенной стоимости) в степени N (где N – время дисконтирования). Когда знаем коэффициент, можно найти приведенную стоимость:

Сумма задолженности * КД = приведенная стоимость

Следует учитывать, что высший суд не поверит вам без предъявления подробных расчетов на сумму дивидендов и следует произвести эти действия на бумаге или в Excel. Для самостоятельного подсчета необходимо знать старый метод вычислений, а в калькуляторе только удостоверится, что результат правильный.

И тогда направляться в верховный суд. Следует помнить, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Такие вопросы решает пленум Верховного суда.

Расчет по вкладам для физических лиц

Величина доли задолженности обычно указывается в договоре. В ином случае % узнается на сайте Банка РФ, который зависит от средней величины процента на вкладах для физ. лиц по пункту прописки должника.

Если дело дошло до суда Москвы или любого другого, тогда берется процент, зафиксированный в день постановления заключения или подачи претензии.

Юридические расчеты

Для юридических лиц вопрос обстоит таким же образом за исключением того, что ставка банка берется по месту регистрации организации. Но ставка также определяется по физическим вкладам.

Статья 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами

Для подсчета процентов за пользование чужими денежными средствами статья 395 ГК РФ необходимо иметь в виду, что:

  • Задолженность обязана указываться с НДС.
  • Последняя дата уплаты задолженности вносится в период задержки выполнения валютного обещания.
  • Время задержки платежа вычисляется из расчета тридцать дней в месяце и 360 суток в году или по календарю

В итоге, чтобы правильно рассчитать, надо знать сумму долга, сколько прошло дней плюс ставку рефинансирования банка.

Но если рефинансирование за время не погашения задолженности менялась несколько раз, то решением пленума суда от 8 октября 1998 года принято правило брать ставку банка, которое является средним относительно других за данный период.

Например, период задолженности сроком один год, а точнее 360 дней и за это время предыдущая ставка составляла 6,5%, 7%, 8,5%, в этом случае следует брать ставку 7 процентов за основу подсчета задолженности за пользование чужими денежными средствами.

Из этого мы получаем формулу подсчета:

Задолженность * банковский процент / 360 * численность суток просрочки

Образец подсчета итоговой задолженности

Начальные данные для подсчета суммы процентов:

  • Величина задолженности по договору, составленному в городе Уфа, равняется 200 000 рублей.
  • Процентную ставку по вкладам смотрим на сайте центрально банка РФ для Приволжского Федерального округа.
  • Время задолженности с 1 января 2015 года по 1 сентября 2015 года.

Подсчитываем сумму процентов:

  1. Период №1: c 1 января по 31 мая. 200 000 рублей * 151 день * 8,25% / 360 дней = 6920, 84 рублей.
  2. Период №2: с 1 июня по 14 июня. 200 000 рублей * 14 дней * 11,15% / 360 дней = 867,22 рублей.
  3. Период №3: с 15 июня по 14 июля. 200 000 рублей * 30 дней * 11,16% / 360 дней = 1860 рублей.
  4. Период №4: с 15 июля по 16 августа. 200 000 рублей * 33 дня * 10,14% / 360 дней = 1859 рублей.
  5. Период №5: с 17 августа по 1 сентября. 200 000 рублей * 16 дней * 10,12% / 360 дней = 843,34 рублей

Итог: 12350,4 рублей.

Такие же расчеты распространяются на Московскую, Амурскую и любую другую область.

Пени, судебная практика

Необходимо учитывать, что если итог будет превышать весь долг, тогда в этом случае арбитражный суд имеет право вмешаться (тем самым помогать кредитору) и внести изменения, сославшись на статью 333 кодекса РФ и уменьшить денежные обязательства, уменьшив полученный результат санкций.

Правила пользования

Если продавец не получил от покупателя или заказчика заранее договорной платеж вовремя или происходит неправомерное или неосновательное удержание денег, уклонение от денежных обязательств, другой просрочки, а также необоснованного получения или накопления за счет иного лица, согласно ГК он имеет право устанавливать наказания.

Образец иска о взыскании процентов по ст 395 ГК РФ, как составить узнайте здесь: 

Банкротство лица имеющего долг не является причиной изменения ответственности, и срок начисления задолженности будет вследствие идти вплоть до полного погашения. Важно знать, что в первую очередь гасится размер основного долга, а только потом деньги зачисляются на погашение процентов.

Задать вопрос юристу

Источник: http://fpolis.ru/pravo/395-st-gk-rf-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami.html

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами

395 гк рф формула

Формула исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами, использованная в настоящем калькуляторе, учитывает положения статьи 395 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснения совместного постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ РФ № 13/14 от «08» октября 1998 года.

Расчеты калькулятора полностью соответствуют расчетам на официальном сайте Высшего арбитражного суда РФ.

Что нужно учитывать при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами?

При взыскании процентов по статье 395 ГК РФ необходимо учитывать, что:

  • проценты за пользование чужими денежными средствами не являются разновидностью неустойки, однако к ним применимы положения статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки;
  • проценты начисляются до момента фактического исполнения обязательства;
  • проценты по статье 395 ГК РФ начисляются не только в рамках договорных обязательств, но и в рамках внедоговорных, если они носят денежный характер;
  • проценты за пользование чужими денежными средствами по отношению к убыткам носят зачетный характер: можно взыскать разницу между реально возникшими убытками и процентами по статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Предыдущая редакция:

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Новая редакция (2015 год):

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.3.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.4.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Источник: https://yurist-ekaterinburg.ru/kalkulyator-procentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami-395-gk-rf-raschet-neustoiki

Калькулятор 395 Процентов: Пользование чужими деньгами

395 гк рф формула

Статья поможет сделать расчет просрочки, определить процент за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 гк рф новые правила с 1 июня 2015 г..

Продавец (подрядчик) заинтересован в том, чтобы покупатель (заказчик) своевременно исполнил свое денежное обязательство. В случае просрочки платежа продавец (покупатель) будет заинтересован не только в оплате контрагентом своего долга, но и во взыскании с него санкций за просрочку оплаты.

Продавец (подрядчик) в случае просрочки платежа покупателем (заказчиком) может применить к нарушителю следующие меры:

  • взыскать проценты за неисполнение денежного обязательства (п. 1 ст.

    395 ГК РФ);

  • взыскать неустойку за просрочку исполнения денежного обязательства (п. 1 ст. 394 ГК РФ);
  • взыскать убытки в связи с просрочкой платежа (п. 1 ст. 15 ГК РФ);
  • обратить взыскание на переданный покупателю и неоплаченный товар (п. 1 ст. 348, п. 5 ст.

    488 ГК РФ);

  • потребовать вернуть переданный товар (п. 2 ст. 489 ГК РФ).

Общие положения о порядке применения и о размерах этих санкций содержатся в Гражданском кодексе РФ. В то же время часть этих положений закон позволяет конкретизировать в самом договоре.

В случае просрочки платежа продавец (подрядчик) будет заинтересован в том, чтобы взыскать с контрагента как можно больший размер санкций за просрочку оплаты товара (работы).

При этом продавец (подрядчик) может установить в договоре конкретный вид санкций из предусмотренных в законе, взыскание которых наиболее отвечает его интересам.

Следовательно, при согласовании текста договора задача продавца (подрядчика) будет состоять в том, чтобы прописать в договоре наиболее благоприятные для продавца (подрядчика) условия о взыскании санкций за просрочку оплаты.

Итак, одним из видов обеспечения по денежному обязательству является возможность взыскания дополнительных процентов. Как посчитать процент за пользование чужими денежными средствами, если долг более двух лет и ставка рефинансирования неоднократно менялась?

Они носят название “проценты за пользование чужими денежными средствами при просрочке платежа”, установлены ст.

395 ГК РФ и взыскиваются только при нарушении стороной условий по договору (задержка оплаты поставки товара, необоснованное уклонение от возврата долга, неосновательное обогащение и т.п.).

По общим принципам права эти средства являются своеобразной гарантией того, что деньги будут выплачены вовремя, ведь никому не хочется нести лишние расходы.

Проценты по ст.395 ГК РФ можно взыскивать как дополнительные санкции, помимо тех, что прописаны в самом обязательстве. Это ответственность за несоблюдение условий договора, установленная законом.

То есть, если ваш контрагент не торопится выплачивать долг, то его ответственность можно “утяжелить”, рассчитав проценты за пользование вашими деньгами и предъявив в суде их к взысканию.

к меню ↑

[q]

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

[/q]

к меню ↑

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами нужно будет рассчитывать исходя из ключевой ставки Центробанка, которая действовала в конкретные периоды просрочки. Соответствующие поправки в статью 395 ГК РФ, внесенные Федеральным законом от 03.07.16 № 315-ФЗ, вступят в силу с 1 августа 2016.

С 1 августа 2016 года проценты нужно будет определять иначе. При расчете потребуется учитывать не средние ставки по вкладам, а ключевую ставку ЦБ РФ, действующую в соответствующие периоды. При этом законом или договором, по-прежнему, может быть установлен иной размер процентов.

к меню ↑

Размер процентов может быть определен в договоре. Если в договоре размер процентов не указан, то он определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц по месту жительства кредитора – физического лица (месту нахождения кредитора – организации), которые публикуются на сайте Банка России.

Если неплатежи довели до судебного разбирательства, то принимается во внимание процент банковской ставки на день вынесения судебного вердикта или на дату направления иска в суд.

Для расчета суммы процента за использование чужими денежными средствами применяется специальный калькулятор. Он есть на многих юридических сайтах, посетителю ресурса достаточно ввести сумму просроченной задолженности и банковскую ставку.

Между тем следует иметь в виду, что суды, как правило, требуют подробный письменный расчет, а не готовую сумму, поскольку она всегда требует проверки.

Поэтому, если вам необходим расчет для подачи искового заявления, лучше знать алгоритм подсчета процентов, самому на бумаге или в экселе сделать расчеты, а калькулятором расчета процентов за пользование чужими денежными средствами пользоваться для контроля.

к меню ↑

Для расчета процентов по статье 395 ГК РФ нужно знать, что:

  • Сумма задолженности должна указываться с НДС.Примечание: Постановление Президиума ВАС РФ от 22.09.

    2009 № 5451/09 по делу N А50-6981/2008-Г-10

  • День уплаты денежных средств включается в период просрочки исполнения денежного обязательства.

  • Период просрочки должен определяться из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году или же в календарных днях

Итак, для того чтобы правильно вычислить проценты, необходимо знать сумму просроченной задолженности, количество дней просрочки и среднюю банковскую ставку.

Верховный и Высший арбитражный суды РФ в Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г.

№13/14 “О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами” разъяснили, что в случае изменения банковского процента в течение просрочки применять целесообразно то значение, которое наиболее близко ко всем ставкам в указанный период.

К примеру, задолженность составила 200 дней, в течение которых банковский процент составлял 7%, 8% и 8,5%. Исходя из вышеизложенных рекомендаций следует в основу расчета положить ставку в размере 8%.

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14:

[q] 2. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
[/q]

Итак, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами производится по формуле:

Сумма процентов

=

Сумма долга

Х

Средняя Банковская Ставка, действующая в период просрочки

/

360

Х

Количество дней просрочки

к меню ↑

Формулу расчета процентов можно привести на следующем примере.

Исходные данные для расчета:

  • Размер долга по договору займа в г.Кирове составляет 100 000 рублей.
  • Средневзвешенная Банковская Ставка в Приволжском ФО – публикуется на сайте ЦБ РФ

Источник: https://www.Assessor.ru/notebook/biznes/kalkulyator_procentov_395/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.